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雇主提供的其他福利——Legal Insurance、Pet Insurance、Commuter Benefits
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2026 年3 月 25 日
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COBRA延续保险——离职后18个月延续团体险，保费100%自付+2%管理费
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2026 年3 月 25 日
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健康偿付账户HRA——雇主资助、员工医疗费用报销、离职失效
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2026 年3 月 25 日
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健康储蓄账户HSA——$4,300个人/$8,550家庭限额、三重税优、退休后可用于非医疗
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2026 年3 月 25 日
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健康灵活支出账户FSA——$3,300/年限额、用或失Use-It-or-Lose-It规则
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2026 年3 月 25 日
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401(k)退休计划——雇主匹配Match、Vesting Schedule、Roth vs Traditional选择
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2026 年3 月 25 日
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团体人寿保险Group Life Insurance——$50,000免税、额外保额Imputed Income税务
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2026 年3 月 25 日
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雇主健康保险福利——保费分摊比例、Family Coverage加费、HSA vs FSA选择
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2026 年3 月 25 日
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反向抵押贷款Reverse Mortgage——62岁+房主，如何利用房屋净值？
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2026 年3 月 25 日
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年金Annuities——Immediate vs Deferred、Fixed vs Variable，终身收入保障工具
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2026 年3 月 25 日
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Medicaid长期护理规划——5年回溯期Look-Back Period，资产转移策略
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2026 年3 月 25 日
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遗产税规划——2026年遗产免税额$13.99百万（夫妻$27.98M），超出部分税率40%
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2026 年3 月 25 日
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退休期人寿保险——保留vs取消？用于遗产规划vs现金价值补充退休收入
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2026 年3 月 25 日
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Required Minimum Distribution（RMD）——75岁起强制提取传统IRA/401k，罚款50%
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2026 年3 月 25 日
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65岁Medicare注册时间表——Initial Enrollment Period误区，Special Enrollment Period
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2026 年3 月 25 日
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Medicare vs Medicare Advantage选择——Original+Medigap vs一体化MA计划
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2026 年3 月 25 日
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遗产规划基础——遗嘱、授权书、医疗指令、信托设立，避免遗嘱认证成本
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2026 年3 月 25 日
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社会保障Social Security领取策略——62岁提前vs 70岁延迟，Break-Even分析
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2026 年3 月 25 日
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Pre-Medicare医疗保险选择（60-64岁）——COBRA延续18个月、ACA市场、配偶雇主险
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2026 年3 月 25 日
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临近退休人寿保险策略——Term到期前转换、减少保额、终身险现金价值提取
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2026 年3 月 25 日
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长期护理保险最佳购买年龄——55岁前保费合理、核保宽松，60岁后暴涨
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2026 年3 月 25 日
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50岁+退休账户追赶供款——401k $7,500、IRA $1,000额外额度
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2026 年3 月 25 日
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【50-60岁理财规划】退休准备期——Catch-Up Contributions、Medicare规划、遗产规划
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2026 年3 月 25 日
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企业主财产保险——商业财产险BOP、网络安全险、雇主责任险EPLI
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2026 年3 月 25 日
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40多岁人寿保险审查——保额是否足够？Term转Whole时机？
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2026 年3 月 25 日
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高收入者税务优化——Backdoor Roth IRA、现金价值人寿保险、市政债券
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2026 年3 月 25 日
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父母长期护理需求——为年迈父母购买LTC vs自费风险，家庭护理成本$50,000-$100,000/年
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2026 年3 月 25 日
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子女大学教育费用规划——529计划、Coverdell ESA、UTMA账户、教育贷款保险
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2026 年3 月 25 日
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【40-50岁理财规划】财富积累期——最大化401k/IRA、增加寿险、长期护理险考虑
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2026 年3 月 25 日
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30多岁Roth IRA与人寿保险现金价值对比——税后投资工具选择
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2026 年3 月 25 日
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