房租和日常开支付完，孩子的教育金又只能往后排。“等有余钱再开RESP”，听起来很稳妥。可这样等下去，可能把一笔本来不要家长出钱的支持，也一起推迟了。符合要求的低收入家庭，可以通过加拿大教育学习债券（Canada Learning Bond，CLB），把政府的钱存进孩子的注册教育储蓄计划（RESP）。
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名字里有“债券”，容易让人以为要先买一种投资产品。其实它是联邦的教育储蓄福利。钱进入RESP，用在中学后的合资格教育上。能不能拿到，看收入、年龄、居住情况和其他资格。这项福利允许家长不先出钱。源1、2
两种补助，入口不同
RESP是一个账户，里面可以放家长存的钱，也可以放政府的补助。同样是往账户里放钱，加拿大教育储蓄补助（CESG）和CLB的做法不同。前者跟着家长存的钱走。后者面向符合要求的低收入家庭，个人一分钱不存，也能领。源1
CLB的金额是这样的。第一个符合要求的年度，给500加元。之后每个符合要求的年度，再加100加元。资格累计到孩子满十五岁那年的年底。终身最高2,000加元。要拿到最高额，需要有相应数量的合资格年度。开一个账户，不等于最高额马上到账。源1
假设一个孩子，第一个年度和后面四个年度，都符合要求。累计就是500加上四次100，共900加元。这个例子只用来说明算法。它没有替任何家庭认定往年的资格，也没有算投资收益。
报过哪几年的税，决定能补领多少
按现行官方说明，孩子要在2004年或以后出生，有社会保险号码（SIN），被列为RESP的受益人。CLB付款之前，他要符合加拿大居民的要求。主要照顾孩子的人，要符合儿童福利CCB的要求，还要为想申请CLB的那些年度报过税。收入的门槛，随家里孩子的数量和福利年度变化。源1
这对新移民家庭，是个值得弄清的细节。孩子的年龄，只是其中一条线。过去每一年的居住情况、家庭收入、照顾孩子的人的资格，也都要看。别把刚到加拿大时的情况，倒推到孩子出生以来的每一年。
CLB可以追溯申请。孩子不满十八岁，由主要照顾孩子的人申请。满十八岁以后，合资格的年轻人要自己办，并且在二十一岁生日之前提出。对已经上大学、学院或其他合资格课程的年轻人，“小时候家里没开过RESP”，仍值得去查一下。最后能不能领，取决于以前各年的资格。源1
自动开户还没到，合同现在就要看清
政府已经公布，从2028年4月起，会为一部分儿童自动开户，存入CLB。对象是符合特定要求、2024年或以后出生、到四岁还没有RESP受益人账户的孩子。照顾孩子的人要报税，要有CCB资格，孩子要有SIN和收入情况，这些要求都还在。2026年的家庭，不能把这项未来的安排，当成账户已经存在。官方同时保留了自己选机构开户的路。源3
自动开户的用处，是减少“有资格却一直没开户”的障碍。另一面是，家庭还是要弄懂：钱放在哪里，怎么用在教育上。办手续容易了，和账户选得合适，是两件相连的事。
现有的RESP，合同也不一样。官方的开户页提醒，有些团体计划要求定期付款，停止付款可能产生费用。CLB本身不要求你存钱。某份账户合同可能带来的付款承诺，要分开核实。预算紧的家庭，要先看：服务机构办不办CLB，账户收什么费，要不要承诺定期存款。这些比销售介绍里的收益演示，更早影响你的选择。源4
这笔支持，还有教育用途的限制。税务局说明，受益人如果最后不继续读中学后的教育，CLB要退还给政府。它不是家里当月可以随便取的现金。源2
你可以对机构说一句很具体的话：“请把不要求个人出钱的CLB资格，和这份RESP合同的收费、存款要求，分开说明。”这样问，存不起钱就不会变成连入口都没看见的原因。
CLB又连着家庭的CCB资格。《工签学签家庭在加拿大住满18个月，也可能领牛奶金》讲清了：身份、照顾孩子的情况和家庭收入，怎样影响另一笔钱。
拓展阅读
不用存钱也能领的教育补助，加拿大合资格孩子只有43.9%领到：同版块的站内帖，同样围绕 教育补助，往深里读接这一篇。
加拿大留学签证2026：学签、资金、PAL/TAL与毕业工签（2016 年版，更新中）：学签 的站内长青页，后续每次变化都更新在那一篇。
关于分类：加拿大工签（2016 年版，更新中）：工签 的站内长青页，后续每次变化都更新在那一篇。
工签学签家庭在加拿大住满18个月，也可能领牛奶金：还是 工签学签家庭在加拿大，同版块的另一篇站内帖。
没闲钱也能有教育补助，低收入家庭怎样用RESP：福利与保障的站内帖，与本文相邻的一条线。
参考资料
- 加拿大就业及社会发展部：How much money benefits could add to the Registered Education Savings Plan，Benefits、CLB amounts and eligibility criteria、追溯与年龄段；2026年8月10日（周一）更新。本文未将当期收入门槛用于过去年度。
- 加拿大税务局：Canada Learning Bond，付款方式、无个人供款、未继续升学时退还政府。
- 加拿大政府：Canada Learning Bond — Automatic enrolment，2026年7月2日（周四）更新；2028年4月起安排及适用儿童范围。
- 加拿大政府：Open an RESP and apply for benefits，三类账户、团体计划定期付款与费用、机构提供补助及申请步骤。
飞出国编辑部修订 · 2026-10-01。本文为本次修订内容。