刚拿到签证、还没落地的新移民，常被一句「登陆前就能开户」吸引到加拿大国家银行（National Bank of Canada）。这句话是真的：登陆前 90 天内可以在网上开户，并先汇进一笔钱。但开户广告只讲了第一年，第二、三年的月费怎么免、三年后账户变成什么、信用卡和自助投资账户各按什么规则算，要分几个页面去看。
源[1]
谁能开新移民账户
国家银行新移民页面列出的条件是：年满 18 岁；计划在 90 天内搬到加拿大，或者已经在加拿大住了 5 年以内；持有永久居民身份，或者持有有效工签、学签的临时居民身份。源[1]
登陆前开户分三步：先在网上填表（最早可在抵达前 90 天办），收到载有账户信息的确认邮件；抵达前只能汇入一笔款，而且必须是银行间电汇；落地后去分行办完手续、领借记卡。源[1] 所以登陆前那一笔要一次汇够头几个月的开销，别指望落地前再补第二笔。
月费只有第一年全免
| 时间 | 月费 | 标准月费 |
|---|---|---|
| 第 1 年 | 0 加元 | — |
| 第 2 年 | 7.98 加元 | 15.95 加元 |
| 第 3 年 | 11.96 加元 | 15.95 加元 |
| 3 年后 | 自动转成 The Connected® 套餐 | 按套餐规则 |
第 2、3 年想继续免月费，有两条路：每天最低余额保持 4,500 加元；或者三件事都做到——持有国家银行 Mastercard 信用卡、改用电子对账单、每月有工资存入或至少两笔账单在线支付。源[1]
新移民返现活动的期限是 2025 年 11 月 5 日到 2026 年 11 月 3 日，合计最高 600 加元，分四块拿：
| 返现 | 条件 |
|---|---|
| 300 加元 | 新支票账户完成 20 笔交易，并有 3 笔每笔 100 加元以上的存入 |
| 100 加元 | 申请 Mastercard 获批，并用新卡消费 20 笔 |
| 100 加元 | 从新支票账户为国家银行房贷设定预授权定期还款 |
| 100 加元 | 开高息储蓄账户并存入 5,000 加元 |
源[1] 后两项分别要有国家银行房贷、要拿出 5,000 加元存款，多数刚落地的家庭一开始只拿得到前两块。活动 11 月 3 日结束，现在才开户的，时间已经不多。
存款保险管到哪里为止
国家银行是加拿大存款保险公司（CDIC）成员。CDIC 在每家成员机构、每位存款人、每个存款类别最高保 100,000 加元，一共 9 个类别；受保的是支票账户、储蓄账户、定期存款（包括 GIC）以及银行汇票和本票，加元和外币存款都算，同一类别下的存款合并计算。源[4] 股票、基金、ETF 这些投资产品不属于存款，不在 CDIC 保障之内，放在投资账户里的资产要另看券商的保障机制。
信用卡：无年费、无收入门槛，但要审批
mycredit Mastercard 年费 0 加元，第二张附属卡也免年费；餐馆消费和定期预授权扣款返现 1%，其他合资格消费返现 0.5%；购物利率 20.99%，余额转移和取现 22.49%。源[5]
国家银行的无年费卡页面写明这几张卡没有最低收入要求，但要通过信用审批。源[6] 没有加拿大信用记录的新移民能不能批下来，页面没有承诺，要看个人情况。最低还款额因省份而异：魁北克居民是余额的 5% 加逾期款或 10 加元取高者，其他省份是 2.5% 加逾期款或 10 加元取高者。源[6]
自助投资账户是另一套收费
国家银行旗下的自助投资平台 National Bank Direct Brokerage（NBDB）在线买卖股票和 ETF 佣金为 0 加元，包括加拿大和美国上市的 ETF。源[8]
新移民在 NBDB 另有一档专属优惠：股票、ETF 佣金 0 加元，期权每张合约只收 1.25 加元（最低 6.25 加元）、免佣金，年度账户管理费 0 加元；优惠从 NBDB 开户日起算 3 年，前提是先办了国家银行的新移民优惠。已经是客户的，要自己联系 NBDB 申请，只享受 3 年里剩下的时间。源[7]
房贷和美国账户
国家银行的网上房贷预批免费、不强制买房，可以把贷款金额和利率锁定 120 天；首付不足 20% 的，最低可以付 5%，但要向 CMHC、Sagen 或 Canada Guaranty 买房贷保险。源[9]
国家银行在美国佛罗里达另有一家 Natbank，提供支票、储蓄等个人银行服务。源[2] 它是在美国开的户，和加拿大这边的新移民账户是两套账户，需要单独办理。
往中国汇款要问分行
新移民页面上的线上国际转账服务，列出的目的地是欧盟国家、印度和菲律宾，没有中国。源[1] 需要往国内汇款的家庭，开户时直接问分行国际电汇的手续费和到账时间。
落地超过 5 年的人只能看普通套餐
这套账户适用于还没落地、或者落地不满 5 年、持有 PR 或有效工签学签的人。已经在加拿大住满 5 年的，办不了新移民账户，只能比国家银行的普通支票套餐；只想自己买卖股票和 ETF、不在国家银行存钱的，直接看 NBDB 的普通收费就够了。
如果还在几家银行之间挑，论坛的五大银行比较帖和银行与日常资金站的新移民开户套餐页（参考资料 [11]）可以放在一起看；国家银行不在五大行之列，它的新移民套餐细节见参考资料 [12]。
拓展阅读
加拿大新移民开户：五大行免月费、TFSA 与信用记录现行规则：同版块的生活帖，同样围绕 新移民开户，往深里读接这一篇。
月费$0到$30：加拿大银行支票账户费用大揭秘与省钱攻略：还是 支票账户，同版块的另一篇生活帖。
加拿大网络银行 vs 实体银行：工资账户先看这五件事：同版块的生活帖，同样围绕 资账户，往深里读接这一篇。
加拿大数字银行与 BC 信用社开户…：还是 存款保，同版块的另一篇站内帖。
支票账户vs储蓄账户：新移民到底要开几个户头：同版块的生活帖，本文这条线往深里读接这一篇。
参考资料
[1] National Bank of Canada｜Bank Account for Newcomers — Promotion: Bank account for newcomers | National Bank
[2] National Bank of Canada｜Natbank Personal Banking — Welcome to Natbank, your bank in Florida
[3] National Bank of Canada｜Personal Banking — Personal Banking Solutions | National Bank
[4] National Bank of Canada｜Deposit Insurance — Deposit Insurance | National Bank
[5] National Bank of Canada｜mycredit Mastercard — mycredit Mastercard credit card | National Bank
[6] National Bank of Canada｜No Fee Mastercard Credit Cards — No Annual Fee Mastercard Credit Cards | National Bank
[7] National Bank of Canada｜Direct Brokerage Exclusive Offers — New comer bank offers and exclusive offer
[8] National Bank of Canada｜Direct Brokerage — Online brokerage
[9] National Bank of Canada｜Mortgage Purchase — Applying for a mortgage | National Bank
[10] 银行与日常资金｜加拿大国家银行（National Bank）— 加拿大国家银行（National Bank）：强项、要留意与产品 | 加拿大五大银行比较门户
[11] 银行与日常资金｜新移民开户套餐 — 新移民开户套餐怎么比：各家档位矩阵 | 加拿大五大银行比较门户
[12] 银行与日常资金｜加拿大国家银行新移民开户套餐 — 加拿大国家银行（National Bank） 国家银行新移民账户优惠（National Bank Bank Account for Newcomers） | 加拿大五大银行比较门户