加拿大投资账户在哪开：券商、智能投顾、顾问与银行基金一把尺子横向看（比较门户）

wwxia · 2026 年9 月 24 日 04:37

在加拿大投资，先要想清楚的不是买什么，而是钱放在谁家、用哪种账户放。把 14 家机构分成三层放在一把尺子上看：五大行加国家银行的银行系券商与柜台基金、独立券商与智能投顾（Questrade、Wealthsimple、盈透 IBKR）、顾问与基金公司（IG、Edward Jones、宏利、永明、富达等）。差得最多的是四件事：一年到底付多少、美元能不能直接放、换一家要付多少、新移民能不能顺利开户。入口在文末。

谁适合看这篇

刚拿到 SIN、准备开第一个 TFSA 或 FHSA 的新移民，手上有美元想投资的家庭，以及在银行柜台买过基金、想知道自己一年付了多少的人，都适用。要做整体退休、遗产或企业规划的，这篇只帮你看清顾问怎么收费，具体方案仍要找注册投资顾问或 CIRO 注册代表面谈。只关心分离基金与保险类投资的，去看人寿险比较门户的分离基金页。

先说结论

同样一笔钱，一年的成本可以差十倍以上。银行柜台和顾问渠道常见的平衡基金 A 系列，基金概况上的 MER 多在 2% 左右，其中约 1% 是付给销售渠道的尾佣；智能投顾是管理费加组合 ETF 费用，自主券商买 ETF 则主要只剩 ETF 本身的费用。源
「零佣金」只是免了买卖那一笔。换汇点差、转户费、账户年费都另算，美股投资者最大的一笔往往是换汇。源
转户不是免费的：多数机构转出每户收 150 元，新机构报不报销、要转多少才报，各家条件不同。源
比较门户上的档位只说明官网条款的强弱与清晰度，不荐任何机构、不预测收益。费率与促销随时会变，以各家官网当日为准。

第一件事：一年到底付多少

自主交易买加美股票与 ETF 不收佣金的：BMO InvestorLine、国家银行 NBDB、Questrade、Wealthsimple。按笔收费的：RBC、TD、丰业 iTRADE、CIBC 的标准价都在每笔 7 到 10 元之间，交易频繁可降档，部分指定 ETF 免佣。TD Easy Trade 每年 100 笔免佣。源
账户年费：BMO、RBC、Questrade、Wealthsimple 写明不收；TD、CIBC、丰业、国家银行在资产不足一定门槛时收年费或季费。源
智能投顾的真实年成本＝管理费加组合 ETF 的 MER。管理费：Questwealth 0.25%，Wealthsimple 0.5% 起、资产 10 万以上降档。RBC InvestEase 0.50% 不分档，BMO SmartFolio 0.70% 起按资产降档。组合 ETF 另收约 0.1% 到 0.35%。源
基金：RBC、BMO、富达、宏利、永明的主力平衡基金 A 系列 MER 在约 1.9% 到 2.5% 之间。不含尾佣的 F 系列更便宜，但通常只能在收费型顾问账户或线上券商里买。源

第二件事：美元能不能直接放、换汇吃掉多少

注册账户能直接持美元的：Questrade、Wealthsimple、RBC、TD 等多数都可以，但 RESP 常被排除，国家银行的 FHSA 与 RESP 也不行。源
换汇成本：银行系券商 5 万以下的换汇点差约 1.6% 到 1.7%，Questrade 与 Wealthsimple 约 1.5%；Questrade 另有按笔收费的对冲换汇（journal）可以绕开点差；盈透按极小的点差计。源

第三件事：换一家要付多少

转出费：BMO InvestorLine 与 Wealthsimple 写明不收，Questrade、RBC、TD、丰业、国家银行每户约 150 元。源
转入报销：Questrade 与 TD 写明报销原机构转出费（最高约 150 元）且未设最低转入额；RBC 要转入 1.5 万以上；国家银行要 2 万以上；Wealthsimple 要 2.5 万以上；BMO 只对最高档客户报销；丰业官网未见报销项目。源

第四件事：新移民开户与中文服务

不依赖加拿大信用与银行关系开户的：Wealthsimple 持有效签证即可，用护照与移民文件核身；Questrade 接受外国护照、枫叶卡加自拍核身；盈透核身不过时接受护照或枫叶卡。RBC 线上开户走 Interac 核身，要先有加拿大网银；TD 需临时 SIN 与护照。源
写明有普通话与粤语专线的：CIBC、国家银行、RBC、TD 的自主交易部门。源

今天能做的一件事

翻出你现在的对账单或基金概况（Fund Facts），找到「MER」和「尾佣（trailing commission）」两行，按你的持仓金额算出一年付了多少；再决定要不要换一家、换之前先问清转出费和对方的报销门槛。个人投资决定以机构合同、基金概况与注册投资顾问的个别说明为准。

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参考资料

比较门户

文中事实的官方出处