跨境华人福利维护：人在中国怎么继续领加拿大福利？

加拿大移民生活
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加拿大老人金人在中国还能领吗：CPP、OAS、GIS跨境退休避坑指南

很多人把加拿大退休金、老人金、低收入补助混成一笔钱，以为“以前能领，回中国也能继续领”。真正决定安全性的，不是你有没有加拿大银行卡，而是你领的是CPP、OAS、GIS，离境多久，18岁后在加拿大住了多少年。看完这篇，你应该能先判断哪笔钱能稳住、哪笔钱要停损、哪件事要马上联系Service Canada或CRA。

:date: 更新于 2026-05-22｜规则核对以 Service Canada、CRA、Health Canada、CMHC、各省官网为优先｜下次复审：2026-11-21

:bar_chart: 一句话：OAS海外长期看20年，GIS长期在中国通常不安全。

  • CPP通常可海外领
  • OAS关键看20年
  • GIS离境6个月高风险
  • 地址要及时更新
  • 税务可能被预扣
  • 省福利回国前重查
  • 信件不能长期没人管

这篇适合你，如果

  • 你在加拿大住过、工作过或移民过，现在准备长期回中国住，想确认CPP、OAS、GIS还能不能继续领。
  • 你已经人在中国，养老金还在打款，但担心Service Canada来信、报税、地址、银行和生存确认出问题。
  • 你帮父母处理加拿大退休福利，父母在中国，自己在加拿大或其他国家代收信、代管银行账户。
  • 你听说“住满10年就有OAS”，但不确定回中国后是不是还能长期领。
  • 你父母在加拿大收入低，正在领GIS，计划每年回中国住大半年。

不展开讨论：加拿大私人退休金、雇主养老金、RRSP/RRIF投资配置、中国养老金资格、中国户籍待遇、各省长期护理院申请。涉及税务居民身份、遗产、跨境资产、大额追款、税务协定适用时，建议单独找跨境税务师或律师判断。

词汇速查表

官方全称 英文缩略 俗称 一句话解释
Canada Pension Plan CPP 加拿大退休金 工作期间交过CPP，退休后按缴费记录发的钱。
Old Age Security OAS 老人金 主要看18岁后在加拿大住了多久，不看你交了多少CPP。
Guaranteed Income Supplement GIS 低收入老人补助 给住在加拿大、收入低、正在领OAS的老人补贴。
Allowance Allowance 配偶津贴 给60到64岁、配偶领OAS和GIS的低收入人士。
Allowance for the Survivor Survivor Allowance 遗属津贴 给60到64岁、配偶去世且低收入的人。
Service Canada SC 服务加拿大 处理CPP、OAS、GIS等联邦养老金的政府部门。
Canada Revenue Agency CRA 加拿大税局 管报税、税务居民、预扣税、税表和非居民税务。
My Service Canada Account MSCA 服务加拿大账户 在线看CPP/OAS资料、信件和部分申请状态的账户。
Non-resident Tax NR Tax 非居民预扣税 加拿大向非居民支付部分收入时，可能先从钱里扣税。
Application by a Non-Resident of Canada for a Reduction in the Amount of Non-Resident Tax Required to be Withheld NR5 减预扣申请 非税务居民想降低加拿大养老金预扣税时常用的表。
NR4 Statement NR4 非居民税单 加拿大付款方向非居民发放养老金等收入后的年度税务凭证。
Social Insurance Number SIN 社会保险号 加拿大工作、报税、领福利时用的个人号码。
Immigration, Refugees and Citizenship Canada IRCC 移民局 管永久居民、入籍、公民证明和部分身份记录。
Canada Border Services Agency CBSA 边境局 记录入境离境和边境通关的部门。
Provincial Health Insurance PHI 省医保 各省自己的公费医疗资格，通常要求实际居住。
Ontario Health Insurance Plan OHIP 安省医保 安省居民使用的省医保。
Medical Services Plan MSP BC医保 BC省居民使用的省医保。
Alberta Health Care Insurance Plan AHCIP 阿省医保 阿省居民使用的省医保。
Ontario Drug Benefit ODB 安省老人药费 安省老人常见药费福利，通常依赖OHIP和安省居住。
Fair PharmaCare Fair PharmaCare BC药费计划 BC居民药费补助，通常依赖MSP和收入资料。
Canadian Dental Care Plan CDCP 加拿大牙科计划 联邦牙科福利，资格和税务、收入、保险状态等相关。

先做总判断：人在中国，福利不会自动安全

加拿大退休福利要分三层看：

第一层是 CPP。它是缴费型福利。你在加拿大工作期间交过CPP，退休后按缴费记录发放。长期在中国居住，通常不会因为地址变成中国就失去CPP。

第二层是 OAS。它不是看你交了多少CPP，而是看你18岁以后在加拿大合法居住了多久。人在加拿大境内申请，通常看10年最低居住；人在加拿大境外申请，通常看20年最低居住。已经领OAS后，能不能在海外长期继续领，也看20年。

第三层是 GIS、Allowance、省医保、药费、住房类福利。这些通常更强调“住在加拿大”或“住在本省”。长期在中国住，风险明显高于CPP和OAS。

英文社区里最常问的是：Can I receive CPP/OAS outside Canada? Do I need to file tax as a non-resident? What happens if I leave for more than six months? 中文社区里常见的真实问题更具体：父母回国半年以上还在领GIS、用子女加拿大地址收信、银行要求本人到场更新资料、MSCA验证码收不到、补助多年后被追款。真正麻烦的往往不是申请那一刻，而是离境后的维护。

判断流程：先分清你领的是哪笔钱

flowchart TD
    A([🔵 起点：人在中国或准备长期回中国]) --> B{你现在领什么}
    B -->|只领CPP| C[✅ CPP按缴费记录维护]
    B -->|领OAS| D{18岁后在加拿大住满20年吗}
    B -->|领GIS或Allowance| E[⚠️ 长期海外高风险]
    B -->|还没申请OAS| F{申请时人在加拿大吗}
    B -->|省医保/药费/住房补贴| G[⚠️ 按省份逐项核查]
    C --> H[维护银行、地址、税务预扣、信件]
    D -->|满20年| I[✅ OAS通常可海外持续领]
    D -->|未满20年| J{离境超过6个月吗}
    J -->|未超过| K[确认返加计划或停发日期]
    J -->|已超过| L[可能暂停OAS，联系Service Canada]
    E --> M[核查离境日期、收入申报、多领金额]
    F -->|是| N[境内申请OAS通常看10年居住]
    F -->|否| O[境外申请OAS通常看20年居住]
    G --> P[OHIP/MSP/AHCIP/药费/住房补贴分开查]
    H --> Q([🟢 结果：能领的稳住，不能领的停损])
    I --> Q
    K --> Q
    L --> Q
    M --> Q
    N --> Q
    O --> Q
    P --> Q
    style A fill:#1a6eb5,color:#fff,stroke:none
    style Q fill:#27AE60,color:#fff,stroke:none

关键数字表：先记住这几个门槛

项目 数值 单位 适用条件 核对口径
OAS境内申请最低居住年限 10 年 18岁后在加拿大合法居住，人在加拿大申请OAS Service Canada OAS eligibility
OAS境外申请最低居住年限 20 年 人在加拿大境外申请OAS Service Canada OAS eligibility
OAS海外持续领取关键年限 20 年 18岁后在加拿大居住满20年，离境后通常可继续领OAS Service Canada OAS while receiving
OAS满额居住年限 40 年 18岁后在加拿大住满40年，通常可领满额OAS Service Canada OAS payment rules
未满20年OAS离境后支付期 6 个月 18岁后加拿大居住未满20年，离开加拿大后 Service Canada OAS while receiving
GIS离境后最长支付期 6 个月 领GIS后离开加拿大 Service Canada GIS while receiving
Allowance离境后最长支付期 6 个月 领Allowance或Survivor Allowance后离开加拿大 Service Canada Allowance rules
非居民养老金常规预扣税 25 % 加拿大向非税务居民支付部分养老金收入 CRA non-resident tax
中加协定下周期性养老金常见预扣上限 15 % 适用税收协定待遇时，需以CRA审核为准 CRA与Canada-China tax treaty
OAS金额调整频率 每季度 次 OAS金额按生活成本指数调整 Service Canada payment amounts

:warning: OAS月金额不要只看旧截图
OAS最高月额会按季度更新。网上常见的“65-74岁 $727.67、75岁及以上 $800.44”对应的是Service Canada曾公布的季度金额，并不代表你看到这篇时仍是最新金额。查金额时用官方页面 “Old Age Security payment amounts”，不要用朋友圈表格、旧PDF或银行入账倒推。

CPP：人在中国通常还能领，但要维护四件事

CPP的核心是缴费记录。你在加拿大工作时交过CPP，到退休年龄申请后，Service Canada按你的缴费年限、缴费金额和开始领取年龄计算月付。搬到中国，不会因为居住地本身变成中国就自动失去CPP资格。

行动一：确认CPP付款路径

你可以继续打到加拿大银行账户，也可以查看Service Canada是否支持向你的海外账户国际直存。很多华人选择保留加拿大银行账户，因为入账稳定、换汇灵活、税单和银行记录更清楚。

Why： 付款不中断，不等于福利资格永远没问题。银行账户长期无人管理、银行卡过期、银行要求更新身份资料、账户被反洗钱审查，都可能让钱卡在银行端，而不是Service Canada端。

行动二：更新Service Canada通讯地址

长期住中国，应向Service Canada更新海外地址，或者确认你的加拿大通讯地址有人稳定收信、扫描、转交。

Why： CPP和OAS不是只靠银行入账管理。Service Canada可能寄出资格核查、地址确认、生存确认、税务相关信件。信没人看，后果可能是暂停付款或错过补件期限。

行动三：处理税务居民和预扣税

如果你成为加拿大非税务居民，加拿大支付给你的部分养老金收入通常会有非居民预扣税，常规税率为25%。符合税收协定和收入条件时，可通过NR5等方式申请降低预扣。中加税收协定下，部分周期性养老金常见上限可能为15%，但要看CRA对你的身份、收入类型和材料的认定。

Why： “钱到账了”不代表税务处理正确。预扣过高可能影响现金流；预扣过低或身份报错，后面可能被CRA追税、加利息，甚至影响后续减预扣申请。

行动四：安排授权和死亡通知

如果父母人在中国、子女在加拿大代办，最好提前处理Service Canada授权、CRA授权、银行授权、遗嘱和紧急联系人。老人去世后，家属应尽快通知Service Canada和CRA，不要继续使用入账资金。

Why： CPP/OAS多发款项可以被追回。家属误以为“账户里打进来的就是合法收入”，后面往往要面对银行冻结、遗产结算、政府追款和跨境文件认证。

OAS：20年决定海外长期领取，40年决定金额比例

OAS不看你交了多少CPP。Service Canada看的是你18岁后在加拿大合法居住了多少年。合法居住通常包括公民、永久居民和其他符合规定的合法身份期间。很多人交了十几年CPP，但OAS金额不高，原因就是加拿大居住年限不足40年。

境内申请和境外申请，不是同一个门槛

人在加拿大境内申请OAS，通常要求18岁后在加拿大合法居住至少10年。人在加拿大境外申请OAS，通常要求18岁后在加拿大合法居住至少20年。

Why： 很多回中国后才想起申请OAS的人，容易拿“住满10年就能申请”来判断自己。这个10年口径主要适用于人在加拿大申请；如果申请时已经住在中国，20年门槛更关键。

已经领OAS后，仍要看20年

18岁后加拿大居住满20年，通常可以在中国长期继续领OAS。未满20年，离开加拿大后OAS一般只支付到离境后第6个月底，第7个月起可能暂停。

Why： 20年不是满额OAS门槛，而是海外长期领取的关键线。有人住了12年，在加拿大境内申请到了OAS，后来长期回中国，以为已经批准就永久有效，结果离境超过6个月后被暂停。

满额OAS看40年

18岁后在加拿大住满40年，通常可领满额OAS。不足40年，一般按比例计算。例如25年通常是25/40，也就是满额的62.5%。

Why： “能不能领”和“能领多少”是两件事。20年解决海外长期支付问题，40年解决满额问题。

准备居住证据，不要只靠记忆

常见材料包括护照出入境记录、PR卡或公民文件、租约、税单、工作记录、学校记录、医疗记录、银行账单、旧地址证明等。Service Canada可能要求你解释长期离境、身份变化、入境离境日期。

Why： 华人的常见翻车点是护照换过多本、旧中国护照找不到、加拿大旧地址没人记得、PR登陆时间和实际居住时间混在一起。OAS看的是“居住”，不是单纯看身份有效期。

GIS和Allowance：长期在中国不要套用OAS规则

GIS是给低收入、正在领OAS、并且住在加拿大的老人补助。Allowance和Allowance for the Survivor也与低收入、婚姻状态、年龄和居住状态密切相关。它们和CPP、OAS不是一类钱。

行动一：离境前确认GIS停发或续发边界

领GIS后离开加拿大，通常最多继续支付6个月。长期住在中国，不应按“我OAS还能领，所以GIS也能领”来处理。

Why： GIS的设计是补贴住在加拿大的低收入老人。离境超过期限继续收，很容易形成多领。多领不是“以后少发一点”这么简单，可能是停发、追款、影响重新申请。

行动二：如实申报全球收入

GIS金额每年要看收入。人在中国如果有中国养老金、租金、利息、投资收入、海外账户收入、配偶收入变化，都可能影响GIS。

Why： 华人家庭常见误区是“加拿大只管加拿大收入”。对GIS这类收入测试福利，漏报中国收入、迟报婚姻状态变化、配偶去世未更新，都可能导致补助金额错误。

行动三：不要用子女地址“假装还住加拿大”

有人长期在中国住，但用子女加拿大地址继续收信、报税、领GIS、保省医保。短期看似方便，长期风险很高。

Why： 政府部门可以通过报税资料、入境离境记录、银行和医疗使用记录、信件回复、资格复核发现矛盾。被认定不符合资格后，解释成本远高于主动更正。

:warning: GIS多领不要拖到系统发现
如果已经离境超过6个月还在领GIS，先整理离境日期、入境日期、每月收到金额、家庭收入和报税记录，再联系Service Canada核查。越早处理，越容易把问题控制在补发、停发、分期还款的范围内。

离境超过6个月：不是所有福利都同一条线

“6个月”在加拿大福利里经常出现，但含义不一样。

  • 对未满20年居住的OAS领取者，6个月关系到OAS海外支付是否暂停。
  • 对GIS和Allowance，6个月关系到是否还能继续拿低收入居住补贴。
  • 对省医保，很多省也有居住天数规则，但具体口径由各省决定。
  • 对税务居民身份，6个月不是唯一标准，CRA会看住宅、配偶、受扶养人、银行、驾照、医保、个人财产、社会关系等综合联系。

Why： 最容易出错的句式是“我每年回加拿大一次，所以没问题”。福利资格、税务居民、省医保、移民身份是不同系统，不要用一个日期解释所有问题。

省福利：OHIP、MSP、AHCIP、药费和住房补贴要分开查

省级福利比联邦养老金更依赖实际居住。长期在中国，最容易出问题的是省医保、老人药费、租金补贴、低收入补贴、长期护理相关资格。

[tab=安省 Ontario]
OHIP通常要求你把安省作为主要居住地，并满足实际居住要求。安省老人常见的Ontario Drug Benefit通常依赖OHIP和安省资格。长期住中国后，如果OHIP资格不稳，药费福利也可能连带受影响。

行动： 回国前查OHIP离境规则、保留离境和返加记录、不要继续用已不符合资格的省医保。
Why： 使用不符合资格的省医保，后续可能被追缴医疗费用。
[/tab]

[tab=BC省 British Columbia]
MSP要求符合BC居民资格。Fair PharmaCare通常依赖MSP和家庭收入信息。长期离开BC前，应查看临时离境、长期离境、重新恢复MSP的规则。

行动： 离境前通过Health Insurance BC确认你的缺席是否仍被允许。
Why： MSP中断后，药费、医生、住院和部分福利都会受影响，返加后也可能有等待或重新登记问题。
[/tab]

[tab=阿省 Alberta]
AHCIP也有居住和离境规则。长期海外居住会影响阿省医保资格。老人药费、低收入补助等通常也会与省居民身份挂钩。

行动： 离境前联系Alberta Health，确认临时离境和永久离境的处理方式。
Why： 用旧地址保留资格不等于符合规则，返加看病时才发现失效会非常被动。
[/tab]

三个高频翻车场景

翻车一：住了十二年就回中国，以为OAS能一直领

老人65岁时人在加拿大，住满10年以上，成功申请OAS。后来长期回中国住，以为“已经批准就不会停”。因为18岁后加拿大居住未满20年，离境超过6个月后OAS被暂停。

正确动作： 离境前先算18岁后加拿大实际居住年限，未满20年就向Service Canada确认离境后的支付截止点。
Why： 境内申请的10年门槛，不等于海外长期领取资格。

翻车二：父母回中国养老，GIS还在自动入账

父母低收入，在加拿大领OAS和GIS。子女帮忙收信，父母在中国住了两三年，GIS一直进账。后来资格复核要求解释离境，发现多领。

正确动作： 立刻整理离境日期、GIS入账记录、CRA报税记录，联系Service Canada核查并讨论还款安排。
Why： GIS长期海外领取风险高，主动处理比被动追款更可控。

翻车三：银行账户没问题，信件和验证码出问题

养老金一直打进加拿大银行账户，但老人换了中国手机号，MSCA登录收不到验证码，加拿大地址没人收信。Service Canada寄出确认信未回复，付款被暂停。

正确动作： 提前安排可用的通讯地址、电话、授权联系人、MSCA登录方式和银行KYC更新。
Why： 跨境领取不是只保银行卡，政府信件和身份确认同样关键。

翻车四：用加拿大地址维持省医保和药费

老人长期在中国住，但保留子女家地址，继续报安省或BC省居民，偶尔回加拿大看病拿药。后来被要求证明实际居住，医保资格和药费福利出问题。

正确动作： 按省份确认离境规则，不符合时暂停或重新申请，返加前准备医疗保险过渡方案。
Why： 省医保是省居民福利，不是加拿大公民或PR的永久自动福利。

补救路径：按严重程度处理

绿色：只是准备长期回中国

适合：还没离境，或只是短期探亲，CPP/OAS/GIS状态清楚。

具体行动：

  1. 打印或保存CPP、OAS、GIS当前批准信和最近入账记录。
    Why： 后面联系政府或报税时，需要知道自己领的是哪几类钱。

  2. 计算18岁后加拿大实际居住年限。
    Why： OAS海外长期领取看20年，满额看40年。

  3. 登录MSCA和CRA My Account，确认地址、电话、授权联系人。
    Why： 回国后验证码、信件、授权最容易卡住。

  4. 查省医保、药费、租金补贴的离境规则。
    Why： 省福利常常比CPP/OAS更容易因长期离境失效。

黄色：已经在中国，仍在正常收款

适合：人在中国超过数月，CPP/OAS还在入账，不确定是否安全。

具体行动：

  1. 分开列出CPP、OAS、GIS、Allowance、省补贴。
    Why： 不同福利规则不同，不能用“还在入账”判断合法性。

  2. 查离境日期和18岁后加拿大居住年限。
    Why： 判断OAS是否触发20年和6个月规则。

  3. 如果有GIS或Allowance，优先联系Service Canada确认。
    Why： 这类福利长期海外风险最高，多领金额会越滚越大。

  4. 咨询CRA非居民税务和NR5可能性。
    Why： 长期住中国后，养老金预扣、NR4、报税方式都会变化。

橙色：已超过6个月，还在领GIS或未满20年的OAS

适合：已经可能不符合资格，但还没有收到追款信。

具体行动：

  1. 立即停止“反正没人问就先拿着”的处理方式。
    Why： 后面一旦复核，主动更正和被动发现的沟通空间不同。

  2. 整理时间线：离境、返加、每次入境、每月收款。
    Why： Service Canada处理问题时，核心就是日期和金额。

  3. 联系Service Canada说明情况，要求核算资格和多领金额。
    Why： 只有官方能确认是否停发、何时停发、是否需要还款。

  4. 如金额较大，咨询跨境税务师或律师。
    Why： 多领、税务、遗产、代理权限可能交织在一起。

红色：收到停发、追款、资格复核或家属去世后仍入账

适合：已经收到政府信，或发现明显不该继续领取。

具体行动：

  1. 不要忽略信件期限。
    Why： 很多信有回复日期，错过后可能直接暂停、追款或转入催收流程。

  2. 先确认信件真伪，再按官方联系方式回复。
    Why： 海外老人容易遇到冒充CRA或Service Canada的诈骗电话和邮件。

  3. 家属去世后，尽快通知Service Canada、CRA和银行。
    Why： 去世后多发的CPP/OAS/GIS通常要退回，拖延会增加遗产处理难度。

  4. 要求书面确认和还款安排。
    Why： 跨境沟通容易口头误解，书面记录能保护后续申诉和分期安排。

FAQ

Q1：CPP回中国还能领吗？

能，通常可以继续领。CPP主要按你过去的缴费记录计算，不因为你长期住中国就自动失去资格，但要维护银行、地址、税务预扣和信件回复。

Q2：OAS住满10年就能领吗？

不一定。人在加拿大境内申请OAS通常看10年最低居住；人在加拿大境外申请通常看20年。已经回中国再申请，不能只按10年判断。

Q3：OAS能在中国一直领吗？

看你18岁后是否在加拿大住满20年。满20年通常可以海外持续领取；未满20年，离境后一般只能支付到第6个月底。

Q4：OAS满额是不是20年？

不是。20年主要关系到海外长期领取；满额OAS通常看40年加拿大居住。不足40年通常按比例计算。

Q5：GIS回中国能继续领吗？

长期在中国通常不安全。GIS一般只在离开加拿大后继续支付最多6个月，超过后继续收款可能导致停发和追款。

Q6：用子女加拿大地址可以吗？

只能作为通讯安排，不应拿来假装居住。政府看的是实际居住、收入、离境记录和资格条件，不是只看信寄到哪里。

Q7：不报中国收入可以吗？

不可以。GIS等收入测试福利可能需要看全球收入；税务居民和非居民也有不同申报规则。漏报中国养老金、租金、利息等，可能导致补助错误和追款。

Q8：非居民一定扣25%吗？

常规预扣税率通常是25%，但税收协定和NR5申请可能降低。是否能降、降到多少，要看CRA对你的居住国、收入类型和材料的审核。

Q9：MSCA人在中国打不开怎么办？

先检查登录方式、验证码、授权联系人和通信地址。若线上账户无法使用，可以通过Service Canada官方电话或邮寄表格处理，避免把账号密码交给不可靠中介。

Q10：父母去世后养老金还进账怎么办？

应尽快通知Service Canada、CRA和银行。去世后多发款通常要退回，不建议家属继续使用账户里的新入账资金。

官方链接库

微出国总结

人在中国继续领加拿大退休福利，先别问“钱还会不会打进来”，先问三件事：

  1. 我领的是CPP、OAS，还是GIS/Allowance？
    CPP通常最稳，OAS看居住年限，GIS和Allowance长期海外风险最高。

  2. 我18岁后在加拿大实际住了多少年？
    OAS海外长期领取看20年，满额通常看40年，境外申请也通常看20年。

  3. 我的地址、税务、银行、信件、授权有没有维护？
    跨境退休最常见的麻烦，不是政策没看懂，而是信没人收、验证码收不到、税务身份没更新、多领后才处理。

:clipboard: 行动清单

  • 列出正在领的所有款项：CPP / OAS / GIS / Allowance / 省福利
  • 计算18岁后加拿大实际居住年限
  • 确认OAS是否满20年海外长期领取门槛
  • 如有GIS或Allowance，核查离境是否超过6个月
  • 更新Service Canada通讯地址和电话
  • 检查MSCA、CRA My Account是否能从海外登录
  • 安排子女或可信人士的正式授权，而不是只给账号密码
  • 确认加拿大银行账户不会因长期无人维护被冻结
  • 咨询CRA非居民税、NR4、NR5和中加税收协定适用
  • 按省份核查OHIP/MSP/AHCIP、药费和住房补贴资格
  • 保存出入境记录、旧护照、租约、税单、工作和居住证明
  • 如果已经多领，尽快联系Service Canada核算和处理

免责声明

本文由AI辅助整理并经人工编辑，用于一般信息参考，不构成法律、税务、移民、投资或福利申请建议。加拿大退休福利、税务居民身份、省医保和低收入补助会随政策、个人居住记录、收入、家庭状态和政府审核变化而不同，最终以Service Canada、CRA、Health Canada、各省政府及其他官方网站的最新说明和书面决定为准。涉及追款、非居民税务、遗产、授权、跨境资产或大额福利更正时，建议咨询合资格的跨境税务师、律师或持牌专业人士。

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last_verified: 2026-05-22
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