加拿大车险公营还是私营：跨省真正换掉的是哪套规则

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一 报价差只是表面，先看你换进了哪种制度

加拿大车险不是一个全国统一市场。加拿大统计局把最低强制保障的购买入口分得很清楚：BC、曼省、萨省的消费者必须向政府保险机构购买最低强制保障；魁北克的人身伤害保障必须从政府保险机构购买，其他保障可以从别处购买；阿省、安省和大西洋四省则从私营保险公司购买。[1]

但「向谁买」只是第一层。同一份统计局材料紧接着写了第二层，而这一层往往更贵：在曼省和萨省，collision 与 comprehensive 被列为强制保障；在其余所有省份，这两项都被视为可选。[2]

这句话把「公营省只是换了个卖家」这个直觉推翻了。搬进曼省或萨省，最低强制包本身就比私营省宽——碰撞与综合不是你想不想加的问题，它们已经在包里。反过来，从曼省搬去安省的人如果照搬旧习惯只买最低强制，那两项就没了。比较跨省车险成本时，先比菜单宽度，再比价格；否则比的是两样不同的东西。

同样叫「无过失」，各省也不是同一套东西。加拿大统计局把安省、魁省和大西洋四省归为无过失制度，把有省营保险机构的 BC、曼省、萨省称为无过失制度的变体；阿省则属于以直接财产损失赔偿为特征的部分无过失制度。[3]

阿省这个标签值得单独说半句，因为它最容易和公营三省混淆：阿省的「部分无过失」改的主要是车损找谁赔这一件事——直接财产损失赔偿让你找自己的保险公司修车，而承保方仍然全是私营公司，人身与其他部分照旧按保单走。它和曼省萨省那种「政府卖强制包」不是一回事。大西洋四省同属无过失标签，但同样是全私营承保。本篇往下深写的是公营三省、魁省双轨、以及安省 2026 年的事故福利重切；阿省的直接财产损失赔偿与大西洋四省在这里只作分类坐标，各自的细则另篇处理。

所以，人在多伦多、温哥华、温尼伯、里贾纳或蒙特利尔拿到的保费数字，背后未必只是「哪家保险公司报价不同」。换省可能同时换掉强制险由谁卖、强制包里装了什么、事故后哪些福利直接进入法定体系，以及部分损害究竟如何赔。

飞出国在比较跨省生活成本时，更值得先把这层制度差异拆开，再去看自己的车型、驾驶记录、住址和保额会落出什么报价。

二 BC：公营强制险没有变，但事故赔偿框架发生过大改

BC 现行《Insurance Corporation Act》继续确认 Insurance Corporation of British Columbia 的法人存在，并授权它经营和管理包括 universal compulsory vehicle insurance 在内的保险计划。[4][5]

BC 原始年度法典已经可以把这条历史往前追实：《Insurance Corporation of British Columbia Act》是 1973 年第 44 章，原法写明于 1973 年 4 月 18 日获得御准，并在第 2 条设立 Insurance Corporation of British Columbia。[6]

这也修正了一个容易沿二手材料传下去的日期错误：ICBC 的这部设立法不是 1973 年 7 月 5 日御准，而是原始年度法典直接写明的 1973 年 4 月 18 日。[6]

BC 后来的关键变化发生在事故福利体系。BC 政府 2020 年公布 Enhanced Care 改革时称，相关法案预计于 2020 年 8 月 14 日获得御准，并称改革将使平均保费下降 20％、约 400 加元，同时把当时 300,000 加元的护理与康复福利上限提高到至少 7,500,000 加元。[7]

真正落进规则层面的时间点也可以单独钉住：《Enhanced Accident Benefits Regulation》编号为 B.C. Reg. 59/2021，于 2021 年 3 月 5 日存档，并自 2021 年 5 月 1 日生效。[8]

这之后理解 BC 的事故福利，不能再按改革前那套「诉讼加上旧的福利上限」来想：护理康复与永久伤残给付的主通道，已经切进 Enhanced Care 的法定福利里。加拿大统计局后来把 BC 与另外两个省营保险省份归入「无过失制度的变体」。[3]

这句话的边界要划清楚：本篇能证明的是福利通道变了，不是「改革后一切诉讼都不存在了」。诉权在哪些情形下仍然保留、财产损害与非车方如何处理，本篇没有引到逐字条文，不下结论。

ICBC 对永久伤残还给出了会随年度调整的金额。其 Enhanced Care 概览写明，灾难性损伤的永久伤残补偿最高约为 313,918 加元；严重但未达到灾难性标准的永久伤残也可能取得部分补偿。这个金额是 2026 年 4 月口径，并会在每年 4 月 1 日调整。[9]

因此，313,918 加元不是可以长期记死的常数；真正长青的是「存在永久伤残补偿，而且费率按年度调整」这套结构。[9]

三 曼省：保险、驾照和车辆注册被做成一套系统

曼省的公营模式不只是「政府有一家保险公司」。省法第 6(1) 条规定，Manitoba Public Insurance 在取得 Lieutenant Governor in Council 批准的前提下，可以经营汽车保险，并可以管理法律和规例设定的 universal compulsory automobile insurance，同时也可以按规例提供 extension insurance。[10]

这里的限定很重要：法律写的是「subject to the approval of the Lieutenant Governor in Council」，不是给 MPI 一个完全不受条件约束的开放授权。[10]

MPI 官方历史页把运营起点写得很明确：Manitoba Public Insurance Corporation 于 1971 年 11 月 1 日正式开业。[11]

曼省官方特别强调的一处设计，是驾照、车辆注册、驾驶员保险和车辆保险被完整整合。MPI 对这套设计的解释是：驾照和车辆注册与保险紧密绑定，使所有持证驾驶员成为受保驾驶员、所有注册车辆成为受保车辆，从而显著降低道路上出现无保险驾驶员的可能性。[12]

不过这不是曼省独有的做法。萨省官方史记载，1946 年《Automobile Accident Insurance Act》实施后，省内注册车主一经购买车牌就自动进入强制保险；1977 年 SGIO 又接管了驾照与车辆注册。[13] 也就是说，「牌照即保险」这条路萨省走得更早，行政整合也在七十年代完成。两省的差别在于绑得多紧、入口是不是单一，而不是「只有曼省这么干」。

曼省还有一条跨省搬家的人最该知道、却几乎没人讲的规则。省法第 72 条写得很绝：本编下的赔偿取代因适用本编的人身伤害而产生的一切权利与救济，任何法院不得受理此类诉讼。[14] 照字面读，曼省居民车祸受伤就是不能告人。但第 76(1) 条紧接着开了一个口子：就发生在曼省以外的事故有权取得本编赔偿的人，在受公司代位求偿权约束的前提下，可以按事故发生地的法律行使其一切权利与救济，索取超出本编所获赔偿的那部分。[15] 也就是说，同一个曼省人，在温尼伯出事只能拿 MPI 的赔付，开车去安省或者过境去美国出事，还能按那边的法律去追超额部分。禁诉是有地理边界的，而这条边界恰好落在最容易发生的那类场景上。

所以，把曼省公营车险只理解成「没有很多私营公司竞争 Basic」，会漏掉制度的一半。它还把驾驶资格、车辆登记和强制保险放在同一个行政入口里；而且法律明写 MPI 也可以按规例提供 extension insurance——强制包之上的市场并没有被关死。[10]

四 萨省：公营传统比 BC 更早

关于 Saskatchewan Government Insurance 的早期历史，Encyclopedia of Saskatchewan 的转引资料记载，前身 Saskatchewan Government Insurance Office 于 1945 年设立，目的在当时市场环境下提供可负担、质量合适的保险；该资料同时写明 SGI 管理 Saskatchewan Auto Fund，也就是省内强制汽车保险计划。[16]

这条历史现在可以再用 SGI 自己的官方材料补强。SGI 的 2025—26 年官方报告明确写明，Saskatchewan Government Insurance 是省级 Crown corporation，由萨省政府通过立法于 1945 年以 Saskatchewan Government Insurance Office 的名称设立。[17]

因此，「加拿大公营车险＝BC 模式」本身就是错的历史图像。萨省的公营保险机构起点比 ICBC 的设立还早。[16][17]

萨省的强制包里也装着碰撞与综合。这一点在开篇那条统计局材料里已经写明，和曼省一样。[2]

至于萨省具体的扩展险市场结构和现行费率，本篇不拿未逐条核过的费率表补齐。全国比较只采用加拿大统计局已经明确给出的制度层级：萨省最低强制保障由政府保险机构提供，并属于省营保险机构下的无过失变体。[1][3]

三个公营省的「强制包之上还有没有市场」这一格，本篇只能确认曼省一格：法条明写 MPI 可提供 extension insurance。[10] BC 与萨省的对应格，本篇没有取到一手条文，留空——不拿行业常识去填它。

五 魁省：不是全公营，也不是全私营

魁省最容易被一句「SAAQ 是公营车险」说歪。

《Loi sur l’assurance automobile》第 5 条规定，Société de l’assurance automobile du Québec 根据人身损害这一编支付的赔偿，不考虑任何人的责任。[18]

这就是魁省公营无过失人身伤害制度最硬的一条法条边界：这里说的是 SAAQ 依据该编支付的人身赔偿，并不是把汽车的一切损失都交给 SAAQ。[18]

财产损失走另一条轨道。第 84 条要求在魁北克行驶的汽车车主持有责任保险，用来保障该汽车造成的财产损失；第 87 条规定这一责任保险的法定最低金额为 50,000 加元。[19][20]

这个 5 万不能拿去和安省那种二十万级的第三者责任限额直接比大小，因为两个数装的不是同一样东西：魁省这条是财产责任的法定地板，人身伤害根本不在这条限额之下，它走 SAAQ 的无过失通道。跨省搬家的人如果只记住「魁省最低 5 万」，很容易得出「魁省责任险特别不足」这个半吊子结论。

Légis Québec 的法条版本史还能把这一制度节点往回钉：第 87 条的生效日期列为 1978 年 3 月 1 日，并注明来源为 1977, c. 68, a. 87。[21]

关于整个新车险制度的启动日，La Presse 的历史报道转引为：新的汽车保险制度于 1978 年 3 月 1 日在魁北克生效。[22]

SAAQ 对公营人身保障的地域边界也写得很宽：其官方表述是，这套公营车险制度保护所有在魁北克境内或世界其他地方遭遇道路事故的魁北克人。[23] 法文原文用的词是 Québécois 与「道路使用者」，不是税务居民或身份类别的法律定义；留学生、临时居留与长期访客的资格边缘情形，要直接问 SAAQ，本篇不替它立法。

因此，魁省真正该记的是「人身公营无过失＋财产责任保险另轨」这个结构，而不是给整个省贴一个「公营」标签。[18][19]

六 安省：私营承保，但法定事故福利正在重新切成强制与可选

加拿大统计局的全国分类里，安省消费者从私营保险公司购买车险。[1]

但「私营保险」不等于保险公司可以自行决定事故福利框架。安省还有 Statutory Accident Benefits Schedule，中文可理解为「法定事故福利表」，简称 SABS。

O. Reg. 34/10 新增的第 2(1.0.1) 条规定，自 2026 年 7 月 1 日起订立或续保的机动车责任保险合同，规例 Part II、IV、V、VI 所列福利都必须作为 optional benefits 提供。[24]

既有保单续保还有一层过渡规则。第 2(1.0.2) 条规定，对 2026 年 7 月 1 日或之后续保的合同，在受第 2(1.0.4) 条约束的前提下，原来 Part II、IV、V、VI 的福利会按此前合同中的给付金额继续被视作可选福利，除非 named insured 与保险公司以书面方式同意拒绝某项福利或改变某项福利的给付金额。[25]

所以，「变成可选」不等于续保当天自动全部归零；既有保单另有默认延续机制，而且改变或拒绝需要落到书面约定。[25]

仍然强制的核心也不能省掉。FSRA 明确说明，自 2026 年 7 月起，medical、rehabilitation 和 attendant care benefits 继续保持 mandatory，其他 accident benefits coverage 才转为 optional。[26]

问题是「其他」到底是什么。规例里那四编各有名字，翻成人话就是要你自己勾的那几项：

第 II 编是收入替代、非就业者与看护者福利——伤了之后拿不了工资时替你顶上的那笔钱。[27]

第 IV 编是其他费用，包括教育损失、探访者费用、家务与住宅维护、衣物眼镜助听器损坏、检查费用；第 V 编是死亡与殡葬福利。[28]

第 VI 编是附加可选福利，本来就在可选那一侧。

所以动作很具体：2026 年 7 月 1 日之后新保或者换保险公司的时候，报价单上的 optional accident benefits 要逐项看，尤其是收入替代和死亡给付这两项。 这两项的共同点是平时用不上，一旦用上就是家庭现金流断掉的那一天。续保的人风险小一些，有第 2(1.0.2) 条的默认延续兜着；真正暴露的是第一次认真读这张报价单的人。

医疗、康复和护理员福利本身还有金额档位。O. Reg. 34/10 第 18(3) 条对不受第 18(1) 条财务限额约束的被保险人规定：对于 2019 年 6 月 3 日或之后发生的事故，一般情况下三项福利合计不超过 65,000 加元，另加适用的 HST；如果事故造成 catastrophic impairment，合计上限为 1,000,000 加元，另加适用的 HST。[29]

65,000 加元和 1,000,000 加元都属于现行规则数字，不宜脱离事故日期和规例版本长期记忆。[29]

七 保费差距可以看，但不能把均价当成你的报价

加拿大统计局那份分析援引的平均 written premium 量级为：安省 2,068 加元，阿省 1,818 加元，BC 1,522 加元，萨省 1,361 加元，曼省 1,235 加元，大西洋地区 1,259 加元，魁省 1,044 加元；同一表还明确提醒平均数应谨慎使用。[30]

这些数能回答「官方统计里的量级差多少」，不能回答「你搬过去一定省多少」。

还要注意它和下面那组 FSRA 数字不是同一张表、也不是同一个时点。把 2,068 和 2,164 并排读成「半年涨了 96 元」或者「两个官方数字打架」，两种读法都不对——它们是两个口径。

安省自己的监管数据也能看出地域差。FSRA 的十二个月私家车平均年保费表显示，2025 年 10 月全省平均为 2,164 加元，其中 GTA 为 2,810 加元，其他城市地区为 2,076 加元，农村地区为 1,740 加元；同一表中 2025 年 6 月的全省平均为 2,120 加元。[31]

这说明即使不跨省，单看一个「安省均价」也会把地区差异压平。[31]

八 「为了省车险换省」为什么通常算不成一道简单算术题

从制度事实往决策上推一步，能得到的只是一个边界判断：省际平均保费差可以进入搬家成本表，但不能单独变成迁省理由。

原因不是一句泛泛的「每个人情况不同」，而是你换省时同时可能换掉三件事：强制保障向谁购买、事故后法定福利怎么构成、无过失制度属于哪一种版本。[1][3]

BC 的 Enhanced Care、曼省的驾照注册保险一体化、魁省的人身与财产双轨、安省 SABS 的强制与可选重切，都说明「保费」对应的并不是完全同质的一件商品。[8][12][19][26]

「先确认目标省强制保障结构」这句话，落到动作上就是下面五个问题。拿到任何一份跨省报价之前，先让它们各有一个答案：

第一，最低强制保障向谁买——政府机构还是私营公司。

第二，强制包里含不含碰撞与综合。曼省和萨省含，其余省份这两项通常是可选的。[2]

第三，人身伤害的赔付找政府还是找保单。魁省是人身找政府、财产找保单的双轨。[18]

第四，如果目标省是安省，报价单上 2026 年 7 月起转为可选的那几项勾了没有，尤其是收入替代。[26]

第五，强制包之上还能不能买扩展，向谁买。曼省法条明写可以提供 extension insurance[10]；其他公营省这一格本篇没核，自己问。

五个答案齐了，再拿同一辆车、同一驾驶人条件去取得当地报价，最后才把保费差放回住房、税负、通勤和生活安排里一起算。至于第三者责任限额、DCPD、新移民驾龄认定、青少年司机和商业用途，它们各自会改变报价或风险，但不是这篇公营与私营制度史要解决的问题。

参考来源（31 条，点开看）

正文里每个上标数字对应下面一条，点进去能看到原文那句话。
括号里是我取源的日子——规则会改、数字会调，隔得越久越值得你自己再点一次。

  1. 加拿大统计局（StatCan）官方分析报告：BC、曼省、萨省的消费者必须向政府保险公司购买最低强制车险；魁北克消费者必须向政府保险公司(SAAQ)购买人身伤害险，其余险种可另向他处购买；阿省、安省与大西洋四省的消费者一律向私营保险公司购买保险；曼省与萨省还把碰撞险(collision)与全险(comprehensive)列为强制项，其余各省这两项均属自选 —— www150.statcan.gc.ca（2026-08-05 取）
  2. 加拿大统计局：曼省与萨省把 collision 与 comprehensive 保障列为强制；在其余所有省份，这两类保障都被视为可选 —— www150.statcan.gc.ca（2026-08-11 取）
  3. StatCan 官方分析：安省、魁北克与大西洋四省实行无过失体制；三个有省营公司的省份（BC/曼省/萨省）实行一种「变体版无过失」；阿省实行「部分无过失」，即直接财产损失赔付（DCPD） —— www150.statcan.gc.ca（2026-08-05 取）
  4. BC 现行《Insurance Corporation Act》第 2(1) 条：名为 Insurance Corporation of British Columbia 的法人继续存续 —— bclaws.gov.bc.ca（2026-08-11 取）
  5. BC 现行《Insurance Corporation Act》第 7 条：ICBC 获授权经营和管理包括 universal compulsory vehicle insurance 在内的保险计划（本条只支撑现行授权，不支撑设立法御准日，亦不支撑 Optional 险种的市场结构） —— bclaws.gov.bc.ca（2026-08-11 取）
  6. BC 1973 年原始年度法典：《Insurance Corporation of British Columbia Act》为第 44 章，御准日为 1973 年 4 月 18 日（不是坊间转引的 7 月 5 日），并在第 2 条设立 Insurance Corporation of British Columbia —— bclaws.gov.bc.ca（2026-08-11 取）
  7. BC 政府 2020 年官方新闻稿：Enhanced Care 改革法案预计 2020 年 8 月 14 日御准，承诺平均降保费 20%（约 $400），并将护理康复福利上限从原 $300,000 提高到至少 $750 万 —— news.gov.bc.ca（2026-08-05 取）
  8. Enhanced Care 无过失体制的具体规则由《Insurance (Vehicle) Act》下的《Enhanced Accident Benefits Regulation》(B.C. Reg. 59/2021, O.C. 110/2021) 承载，该规例 2021 年 3 月 5 日存档、2021 年 5 月 1 日生效——这是改革真正的执法法条，不是新闻稿 —— bclaws.gov.bc.ca（2026-08-05 取）
  9. ICBC 官方概览：灾难性损伤永久伤残赔偿现行（2026 年 4 月起）上限约 $313,918，每年 4 月 1 日调整一次；严重但非灾难性永久伤残也可获部分补偿 —— icbc.com（2026-08-05 取）
  10. 曼省《公营保险公司法》(The Manitoba Public Insurance Corporation Act, C.C.S.M. c. P215) 第 6(1)(b) 条：MPI 经副总督会同参事局批准，有权设立并管理本法及规例规定的通用强制车险计划（universal compulsory automobile insurance），并可提供延伸险（extension insurance） —— web2.gov.mb.ca（2026-08-05 取）
  11. MPI 于 1971 年 11 月 1 日正式开业运营，提供 Basic 强制通用车险（即 Autopac） —— mpi.mb.ca（2026-08-05 取）
  12. MPI 官方「Who we are」页：曼省模式把驾照、车辆注册与车险完全整合，确保「所有持证驾驶员即为受保驾驶员、所有注册车辆即为受保车辆」，这是曼省公营模式压低无保险驾驶比例的核心机制 —— mpi.mb.ca（2026-08-05 取）
  13. SGI 官方史：1946 年《Automobile Accident Insurance Act》实施后，省内注册车主一经购买车牌即自动进入强制保险；1977 年 SGIO 接管驾照与车辆注册 —— sgi.sk.ca（2026-08-11 取）
  14. 曼省《The Manitoba Public Insurance Corporation Act》(C.C.S.M. c. P215) 第 72 条：本编下的赔偿取代因适用本编的人身伤害而产生的一切权利与救济，任何法院不得受理此类诉讼。 —— web2.gov.mb.ca（2026-08-16 取）
  15. 曼省《The Manitoba Public Insurance Corporation Act》(C.C.S.M. c. P215) 第 76(1) 条：就发生在曼省以外的事故有权取得本编赔偿的人，在受公司代位求偿权约束的前提下，可以按事故发生地法律行使其一切权利与救济，索取超出本编所获赔偿的部分。 —— web2.gov.mb.ca（2026-08-16 取）
  16. SK 省 SGI 前身 Saskatchewan Government Insurance Office (SGIO) 成立于 1945 年，起因是当时经济环境差、私营保险商大量退出市场；SGI 现分三块运营：SGI CANADA（竞争性财产险，以 SGI CANADA 名义经营）、SCISL（在曼省/安省/PEI/新宾省销售同类产品的子公司）、以及 Saskatchewan Auto Fund（全省强制车险计划，不以盈利为目的、不向省府分红） —— esask.uregina.ca（2026-08-05 取）
  17. SGI 官方报告自陈的机构史：Saskatchewan Government Insurance 是省级 Crown corporation，由萨省政府通过立法于 1945 年以 Saskatchewan Government Insurance Office 之名设立 —— sgi.sk.ca（2026-08-11 取）
  18. 魁北克《车险法》(Loi sur l’assurance automobile, RLRQ c. A-25) 第 5 条：SAAQ 根据本编（人身损害编）发放的赔偿一律「不问任何人的责任」——这是魁省 1978 年公营人身伤害无过失体制的核心法条 —— legisquebec.gouv.qc.ca（2026-08-05 取）
  19. 魁北克《车险法》第 84 条与第 87 条：车主必须持有民事责任保险以赔偿本车造成的财产损失（préjudice matériel），该责任险的法定最低保额为 $50,000——这条正是魁省「人身公营、财产私营」双轨体制里私营的那一半，条款没有点名 SAAQ，因为财产损失责任险从 1978 年起就一直留在私营市场 —— legisquebec.gouv.qc.ca（2026-08-05 取）
  20. 魁省《汽车保险法》第 87 条：责任保险的法定最低金额为 50,000 加元 —— legisquebec.gouv.qc.ca（2026-08-11 取）
  21. Légis Québec 法条版本史：《Loi sur l’assurance automobile》第 87 条的生效日期列为 1978 年 3 月 1 日，来源标注为 1977, c. 68, a. 87 —— legisquebec.gouv.qc.ca（2026-08-11 取）
  22. 魁北克无过失公营人身伤害体制由 Lise Payette 主导推动、René Lévesque 支持；1978 年 3 月 1 日，公营体制（régime public）与 Régie de l’assurance automobile du Québec（SAAQ 前身）同时成立并生效 —— lapresse.ca（2026-08-05 取）
  23. SAAQ 官方页：魁北克公营车险制度保护所有在魁北克境内或世界其他地方遭遇道路事故的魁北克人（原文用语为 Québécois／道路使用者，非税务或身份意义上的居民定义） —— web.archive.org（2026-08-11 取）
  24. 安省《法定事故福利表》O.Reg 34/10 第 2(1.0.1) 条（由 O.Reg 383/24 于 2026 年新增）：自 2026 年 7 月 1 日起，本规例第 II、IV、V、VI 编（收入替代/非就业者/看护者福利、教育损失/访客费用/家务维修/衣物损毁、死亡/殡葬福利）在新订立或续保的车险合同中一律改为可选（optional），不再是强制项 —— ontario.ca（2026-08-05 取）
  25. 安省 O.Reg 34/10 第 2(1.0.2) 条：对 2026 年 7 月 1 日或之后续保的既有保单，除非被保险人与保险公司书面另行约定拒绝或改变某项福利，Part II/IV/V/VI 的福利默认按 2026 年 7 月 1 日之前的原有金额「视为」继续作为可选福利延续下去——即续保客户不会因改革而自动失去这些福利，除非主动改动，这是最容易被写错的细节 —— ontario.ca（2026-08-05 取）
  26. FSRA（安省金融服务监管局）官方页确认 2026 年改革后仍保持强制的部分：医疗、康复与护理员福利（Medical, Rehabilitation and Attendant Care benefits，即 O.Reg 34/10 第 III 编）——这是整个改革唯一不变的强制核心 —— fsrao.ca（2026-08-05 取）
  27. 安省 O.Reg.34/10 第 II 编的标题与项目：收入替代、非就业者与看护者福利——这是 2026-07-01 起转为可选的四编中的第一编，也是对工薪家庭影响最直接的一编 —— ontario.ca（2026-08-11 取）
  28. 安省 O.Reg.34/10 第 IV 编与第 V 编的标题与项目：第 IV 编「其他费用的支付」含教育损失、访客费用、家务与住宅维护、衣物眼镜助听器损坏、检查费用；第 V 编为死亡与殡葬福利 —— ontario.ca（2026-08-11 取）
  29. 安省 O.Reg 34/10 第 18(3) 条现行值：医疗/康复/护理员福利单次事故理赔总额上限——一般伤者 $65,000（另加适用 HST，2019-06-03 起事故），灾难性损伤者 $1,000,000（另加适用 HST，同日起事故） —— ontario.ca（2026-08-05 取）
  30. StatCan 官方图表（截至 2024 年 12 月的书面保费均值，10 年历史年均涨幅）：安省 $2,068（+3.5%/年）、阿省 $1,818（+6.6%/年）、BC $1,522（+0.9%/年）、萨省 $1,361（+2.3%/年）、曼省 $1,235（+3.8%/年）、大西洋 $1,259（+4.5%/年）、魁北克 $1,044（+4.3%/年）——安省（私营）保费最高，魁北克（人身公营）保费最低，公营/半公营省份普遍低于私营省份，但曼省与萨省近年涨幅并不慢 —— www150.statcan.gc.ca（2026-08-05 取）
  31. FSRA 官方「Your average premium」页：安省过去 12 个月全私家车平均年保费，2025 年 10 月为 $2,164（GTA $2,810／其他城市 $2,076／农村 $1,740），2025 年 6 月为 $2,120，2024 年 10 月为 $2,006，2024 年 6 月为 $1,927——数据由 FSRA 定期更新，是安省监管机构自己发布的官方平均值，不是保险公司营销数字 —— fsrao.ca（2026-08-05 取）

本文讲的是保险的规则、条款结构与历史沿革，不推荐任何具体产品、公司或保额配置。同一条规则落到不同的人身上结论可能完全相反——真要买、要改、要理赔，请拿着你自己的保单和健康告知去找持牌人逐条对。