从 美国新移民指南第一部分：欢迎来到美国 继续讨论：
管理您的钱
管理您的钱可能会对您在美国的未来产生很大的影响。本部分讨论个人财务、纳税以及保护个人人身 及财产安全的方式。
个人财务
获取账户
在美国，有两种金融机构提供个人理财账户，即银行和信用社。
银行账户是保管钱的安全地方。银行提供多种不同的账户。支票账户 和储蓄账户是常见的类型。您可以给自己开立一个账户或是和您的配偶 或其他人共同开立一个联合账户。银行的某些服务可能需要收费。
信用社是安全保管您的钱的另一个选择。您的雇主可能拥有一个信用 社，您可以加入其中，或者您可以加入您居住地的信用社。除了大多 数与银行相同的服务，信用社还提供其他服务。开立账户之前，先比 较一下金融机构的服务、手续费、涵盖内容、营业时间以及地点，以 便您选择最适合您的机构。
开立账户时，您需要提供您的身份证明。您可以使用您的永久居民卡或 驾照。您还需要放一些钱在银行（也就是存款），存在您的新账户中。 您从帐户中取钱的这个交易称为取款。您可以通过开支票、到自动提款 机 (ATM)，或到您的金融机构填写取款单取款。
提示：有些商店提供兑现支票服务和海外汇款服务，但是这些服务都需要支付手续费。询问您的银行或信用社是否以较低的费用提供这些服务。
安全地保存您的钱
将一大笔现金带在身上或放在家里并不安全，因为有可能被偷或丢失。如果您将钱放在银行或信用 社里，且此银行或信用社是美国联邦寻款保险公司 (FDIC) 的会员或经美国信用社管理局 (NCUA) 承保，那么您的存款受到高达 250,000 美元的保险金保护。选择金融机构时，请确认其是否为美 国联邦存款保险公司 (FDIC) 的会员或经美国信用社管理局 (NCUA) 承保。 请访问 www.fdic.gov 或 www.ncua.gov 获取更多信息。
使用您的账户
您可以使用您的个人支票、ATM 提款卡或借记卡从您的账户取钱。请 务必确认只有您以及您的联合账户持有人（若您有联合账户）才能使 用您的账户。
个人支票：在您开立账户时，您将拿到一些个人支票。您可以填写支票 付款。支票将指示您的金融机构向您写在支票上的人或企业付款。将 这些支票放在安全的地方，并询问您的金融机构当您用完这些支票时 该如何获得新的支票。
ATM 提款卡：您可向您的金融机构要求一张 ATM 提款卡。这是一张连 接到您的帐户的小塑料卡片。使用这张卡可以在 ATM 提款机上从您的 帐户上取钱或存款。通常，使用您的金融机构的 ATM 提款机无需支付 手续费。如果您使用属于或由其他金融机构运营的 ATM 提款机，您很 可能会被收取手续费。
金融机构的工作人员将指导您如何使用 ATM 提款卡并提供一个特殊 号码，称为密码 (PIN)，用于 ATM 提款机。使用 ATM 提款机时请谨 慎。绝不要告诉任何人您的密码或将 ATM 提款卡给任何人，因为这样 他人便可从您的账户取钱。
借记卡：您的金融机构可能会为您的支票账户提供一张借记卡。有些 情况下您的 ATM 提款卡也可用作借记卡。绝不要告诉任何人您的密码 或将借记卡给任何人，因为这样他或她便可从您的账户取钱。您可使用 您的借记卡在商店付款，支付的钱将直接从您的账户扣除。
银行支票和保付支票：若您有要求，金融机构将向您提供这些支票。您 把钱给金融机构，其将就这笔金额开立一张支票给您要付款的人或商 家。金融机构可能会就这些支票收取手续费。向您的金融机构询问其 他可用的选择。
提示：仔细管理您的账户，防止产生透支费用。透支指的是您的账户余额不足以支付您的付款或取款。向您的金融机构问询您的选择及手续费。
信用卡
信用卡可让您先买后付款。银行、信用社、商店以及加油站都是可提供信用卡的企业。您将按月收 到您使用信用卡进行购物的账单。如果您在收到账单时便一次性全部付清，您便不需要支付利息。 如果您没有一次性全部付清或您没有按时还款，那么您将被收取利息且可能还需要支付额外的费 用。一些信用卡的利息非常高，因此先查看多种不同信用卡选择再决定哪种最适合您。信用卡还可 被称为签帐卡，但其实他们是不一样的两种卡。签账卡要求您每月必须付清全部欠款，但信用卡则 允许您无需全部付清。
把信用卡号给别人时要很谨慎，特别是通过电话或在网上给出时。请确认您认识并信任向您索要卡 号的人或商家。
提示：查看每个月的信用卡账单，确定每一项收费都无误。如果您看到不是您的消费款项，立即打电话到信用卡公司确认。通常，如果您立即告 知信用卡公司误记情况，您便不需要支付非您消费的款项。
将所有账户、借记卡、ATM 提款卡以及信用卡的号码写下来。同时记 下这些公司的电话号码。把这些数据放在安全有保障的地方。这样如 果您的钱包遗失或被偷了，您可以打电话给相关公司注销您所有的卡。 这样可以防止他人非法使用您的卡。
请访问 www.mymoney.gov 获取更多信息。
您的信用等级
在美国，您管理个人信用的方式很重要。有专门的组织评定您的信用分数或信用等级。您的信用分 数或等级取决于您支付账单的方式，您使用贷款的金额，您拥有的信用卡张数以及其他因素。当您 想买房子或汽车或申请贷款时，您的信用等级是非常重要的。您可通过以下行为维持良好的信用等 级：
- 按时支付账单。
- 将您的信用卡欠款保持在低额状态，并且每月在还款到期日时至少偿还最低应缴金额。
联邦法律规定您每年可要求一次免费信用报告。您可拨打 1-877-322-8228 或访问 www.annualcreditreport.com 获取您的信用等级报告。
纳税
税是公民向联邦、州和地方政府缴交的钱。税用来支付政府提供给民众 的服务。税有许多类型，如所得税、消费税以及房产税。
所得税：所得税是缴交给联邦，大多数州以及一些地方政府 的税。应缴税收入指的是您的工资、自由职业、小费以及房 产销售所得。大多数人通过工资单代缴支付所得税。您必须 缴交的所得税金额取决于您的收入水平。收入较低的人所 缴交的所得税也较低。任何有收入，住在美国，并符合特 定条件的人都需要报税并缴纳所有应缴税款。
国家税务局 (IRS) 是收取所得税的联邦单位。纳税人每年 向国家税务局 (IRS) 提交 1040 表（美国个人所得税申报 表）。政府可从您申报的税中得知您的收入水平以及您的工资 被代扣了多少税款。如果您被扣的税款过多，您将收到退 如果从您工资单中代扣的税款不够，您将需要向国家税务局 (IRS) 缴全税款。
社会保障和医疗保险税：这些联邦税款将从您的工资单中代扣。社会 保障为某些退休人员及其家人，某些残障人员及其家人，以及过世人 员的特定家人提供福利。医疗保险税为大多数年过 65 周岁的人支付 医疗服务。 一般来说，您一生的总工作时间达到 10 年（40 个季 度）才能得到社会保障退休福利以及医疗保险福利。您的工作时间可 能不需要达到 10 年便可以取得残障福利或为 您的家人取得遗属津贴，所获金额取决于您的收入水平。
消费税：消费税是州和地方政府征收的税。消 费税是对特定商品再征收的税。消费税基于物 品的成本。来自消费税的财政收入用以支付州 和地方政府服务，例如，公路、警力以及消防 部门。
房产税：房产税是州和地方政府对房屋和/或 土地征收的税。在大多数地方，房产税用于支 持地方公立学校和其他服务。
您的 W-2 表：工资和报税表
W-2 是联邦表格，列明了您的各项收入以及您上个纳税年度缴交的税 款。纳税年度自 1 月 1 日至 12 月 31 日。根据法律规定，雇主必须 在每年的 1 月 31 日前把 W-2 表寄给您。您将收到您每份工作的 W-2 表。您必须将您的 W-2 表副本连同您的联邦所得税申报表寄到国家税务 局 (IRS)。如果您所居住或工作的州收所得税，那么您必须将一份 W-2 表副本连同您的州所得税申报表一并寄出。
获取纳税协助
作为永久居民，您必须每年提交联邦所得税申报。此申报表申报您前一 年一月到十二月的收入。您必须在 4 月 15 日前提交此申报表。如果您 有需要，国家税务局 (IRS) 纳税人协助中心可提供免费的报税服务。
美国各地的小区都设有纳税人协助中心。请访问 [www.irs.gov/ localcontacts/index.html](http://www.irs.gov/ localcontacts/index.html) 查询您附近的纳税人协助中心。请拨打国家 税务局 (IRS) 电话 1-800-829-1040，或 1-800-829-4059（听力障碍者），获取电话协助。请访问 www.benefits.gov 获取当前免税额度 表。
政府如何为我们服务
纳税人缴交的税款用以支付联邦政府为美国人民提供的服务。这些服务包括：
- 保障国土的安全；
- 通过研究治疗和预防疾病； 提供儿童和成人教育； 建造和维护道路和公路；
- 为低收入居民和年长居民提供医疗服务；以及
- 发生自然灾害时，例如，飓风、水灾或地震，提供紧急援助。
个人人身及财产安全
防止身份盗用
身份盗用指的是有人盗取您的个人信息，例如，您的社会安全号或银 行账号。他们可利用这些信息从您的账号取钱或以您的名义申请信用 卡。身份盗用是非常严重的犯罪行为。请采取以下措施保护自己：
- 提供个人信息时，尤其是通过电话或网络给出时，要确定对方是您 认识且信任的人或企业。
- 将您的社会安全卡放在家中安全的地方。不要随身携带社会安全 卡。
- 仅携带每次所需的身份证件或信用卡。其他的卡都放在家中安全的 地方。
- 将印有您个人信息的纸张或表格撕毁或剪碎，然后再丢弃。
- 为每个帐户设置不同的密码。不要使用相同的密码，因为这样您的 个人信息可能会有泄露的危险。
请拨打联邦贸易委员会 (FTC) 反身份盗用热线 1-877-438-4338 或访 问其网站 www.consumer.ftc.gov/features/feature-0014-identity- theft，预防您的身份被盗用。
「网络钓鱼」及其他骗局
根据联邦贸易委员会 (FTC) 定义，「网络钓鱼」指的是一个未知来源 冒充一个与您有关系的企业或组织，如银行、在线支付服务或甚至政 府机构，向您发送电子邮件或弹出窗口信息。信息可能包含一个网站连 结，要求您更新您的帐户或个人信息。电子邮件中的链接所连接的网站 看上去像是合法的组织网站，但实际上是假的网站。骗子创建了此假 冒网站盗取您的身份，向您收费或以您的身份犯罪。
请注意电话诈骗的目标是个人，也包括移民。骗子可能打电话给您， 要求您给钱或威胁您。他们可能掌握了您一些信息且他们的来电显示看 起来像是官方号码。政府机构绝不会打电话向您要钱或威胁您。如果 您接到此类电话，马上挂断并拨打该企业或政府机构的官方号码查证 刚才的电话是否为诈骗。
请谨记以下信息，防止被骗：
- 如果您收到电子邮件或弹出窗口信息，索要您的个人 或财务信息，不要回复。
- 除非您确定对方是可靠的公司，否则不要在电话 中给出您的账号或密码。若您对一家公司存疑， 请向您当地的消费者保护处或商业改进局 (Better Business Bureau) 查证。
- 收到信用卡及银行账户对账单时，检查是否有未授权 扣款。
- 如果您有计算机，使用防病毒和反间谍软件以及防火墙。并定时更新 这些软件。
- 打开电子邮件附件或下载电子邮件中的文件时，请谨慎。如果您不 知道这些信息的发送方是谁，不要打开附件或下载文件。
- 如果您怀疑一封电子邮件或一个网站为欺诈邮件或网站，向真正的 银行、公司或政府机构举报此信息。
如果您认为您被骗了，您可以透过联邦贸易委员会 (FTC) 的网站 www.ftccomplaintassistant.gov 进行举报。请访问 www.onguardonline.gov，获取更多有关如何预防网络诈骗和如何应对 诈骗垃圾邮件的信息。