刚登陆几个月，想自己在网上买 ETF，第一次开券商账户卡住的地方，多半出现在下单之前：平台开不开你要的那种账户、你手里的外国证件认不认、孩子的 RESP 能不能一起开、旧账户搬过来谁出转户费。Wealthsimple、Questrade、RBC Direct Investing 和国家银行直接经纪（NBDB）四家的官方页面，把这几件事写得各不相同。
先确认平台开得了你要的账户
Wealthsimple 的账户页列出 RRSP、配偶 RRSP、TFSA、FHSA、RESP、非注册、保证金、LIRA、RRIF、公司账户，以及美元储蓄账户。
源[1] 同一页上列出的额度：源[1]
| 账户 | 页面写的额度 |
|---|---|
| RRSP | 上年收入的 18%，最高 33,810 加元 |
| TFSA | 累计 109,000 加元 |
| FHSA | 每年 8,000 加元，终身 40,000 加元 |
| RESP 政府配补 | 供款的 20%，每年最多 500 加元，每个孩子累计 7,200 加元 |
RBC Direct Investing 的账户类型有 FHSA、TFSA、RRSP、RESP、RRIF、现金账户、保证金账户，以及公司、信托等账户。源[3]
NBDB 的 FHSA 和其他账户一样，可以在网上或分行开；开户没有最低存款要求，也不要求先是国家银行客户。源[4]
美元持有能力各家、各账户差别更大。本站整理的 NBDB 页写明其 TFSA、RRSP、配偶 RRSP、非注册与保证金账户可以持美元，FHSA 和 RESP 不行（参考资料 [12]）；其他几家要按具体账户类型逐个核对。
外国证件能不能用，Questrade 写得最细
Questrade 要求新开户上传有效的政府签发带照片证件，发证方须是联邦或省、地区政府；加拿大护照和外国护照都接受。源[6] 外国驾照或其他非加拿大证件，只有经发证国的授权代理人审核并证明后才接受。源[6] 原来存档的证件过期后再加开账户，可能被要求重新上传；联名账户持有人和授权交易人也要提供有效证件。源[6] 这页 2026 年 4 月 8 日更新。源[6]
刚登陆、还没有加拿大驾照或省身份证的人，用护照开户最省事。
开户方式：网上核身、手机开户和分行三条路
RBC Direct Investing 可以在网上开户，身份通过 Interac 核验服务确认。源[9] 它的新手产品 GoSmart 只在 RBC 手机应用里开，要先是 RBC 客户，最好有 RBC 支票账户。源[9]
RBC Direct Investing 不能通过电话开户，但客服可以帮你填申请，服务时间是东部时间周一到周五上午 7 点到晚上 8 点，有英语、法语、粤语和普通话；粤语和普通话专线是 1-800-667-8668。源[8] 也可以预约 RBC 分行或 Direct Investing 投资中心当面开；账户开好通常 24 小时内收到邮件。源[8]
NBDB 开户一般要 2 到 5 个工作日，之后核验身份就能交易；可以网上开，也可以去国家银行分行，手写签名的文件可以邮寄或交到分行。源[4]
孩子的 RESP 要看受益人条件和补助上限
RBC Direct Investing 的自主 RESP 分个人型和家庭型，受益人可以是子女、孙辈、侄甥或朋友的孩子，但每个受益人都必须是加拿大居民、有 SIN 号。源[7] 页面列出的 2026 年数字：每个受益人终身供款上限 50,000 加元，可以供款 32 年（开户当年加 31 年），账户最长开 35 年。源[7]
政府补助方面，加拿大教育储蓄补助（CESG）按每年前 2,500 加元供款的 20% 配，每年最多 500 加元，每个受益人累计最多 7,200 加元；低收入家庭的孩子还可以申请加拿大学习债券（CLB），每个孩子最多 2,000 加元。源[7] RESP 里可以买股票、共同基金、ETF、GIC 等。源[7]
Questrade 的 RESP 页同样写了 20% 配补、每年以 2,500 加元供款为基数、累计最多 7,200 加元。源[5] 它在同一页上一处写账户「最长持有 36 年」、另一处写「最长开 35 年」，开户前向平台确认；RBC 页写的是最长 35 年。源[5][7]
旧账户转进来，报销门槛各家不同
| 接收方 | 转入报销条件 |
|---|---|
| Wealthsimple | 转入至少 25,000 加元，自动报销原券商收的转出费；同一机构同一账户多次转出只报一次 源[1][2] |
| RBC Direct Investing | 本身不收转入费；转入 15,000 加元以上，报销原机构收取的转户费最多 200 加元，要在转户后六个月内交费用凭证 源[3] |
转户时可以选「现金转」或「原样转」：现金转会由原机构先卖出持仓，照常收佣金；原样转是按转户当天市值把持仓整体搬过去，注册账户在 CRA 允许时保留账面成本。源[3] 别家的非注册账户资产，不能直接转进 RBC Direct Investing 的注册账户，要先转进非注册账户、再以实物供款进注册账户，这一步可能触发视同处置的资本利得。源[3]
原机构收多少转出费、四家以外的报销条件，论坛有一篇专门按费表整理过（参考资料 [13]）。
自己下单的人适合，要人帮着配置的先看顾问服务
自主交易券商适合已经知道要开哪几种账户、愿意自己挑 ETF 或股票的人。刚到加拿大、还没想清楚 TFSA 和 RRSP 先放哪个，或者家里有跨境税务、公司资产要一起安排的，先看投资平台与账户站的顾问与全服务页（参考资料 [14]），再决定要不要自己动手。
横向比较各家，看站点矩阵
几家自主交易券商在账户种类、美元账户、佣金与年费、转户报销上的档位，列在投资平台与账户站的自主交易券商页（参考资料 [10]）；「转户免费」这个常见误解的拆解见误解页（参考资料 [11]）。选哪家、开哪几个户，以平台当期的费用表、账户协议和 CRA 原文为准。
拓展阅读
加拿大网络银行 vs 实体银行：工资账户先看这五件事：同版块的生活帖，同样围绕 资账户，往深里读接这一篇。
支票账户vs储蓄账户：新移民到底要开几个户头：还是 支票账户，同版块的另一篇生活帖。
想让家人帮忙管加拿大投资账户：可信联络人、交易授权与财产授权书怎么选：同版块的站内帖，同样围绕 投资账户，往深里读接这一篇。
加拿大短期存款怎么选：GIC、储蓄账户与现金 ETF 的保障差别：还是 储蓄账户，同版块的另一篇站内帖。
月费$0到$30：加拿大银行支票账户费用大揭秘与省钱攻略：同版块的生活帖，本文这条线往深里读接这一篇。
参考资料
[1] Wealthsimple｜Accounts — Accounts we offer | Wealthsimple
[2] Wealthsimple｜Get in touch（转户）— Get in touch and simplify your investments | Wealthsimple
[3] RBC Direct Investing｜Transfer from another brokerage — Transfer from Another Brokerage - RBC Direct Investing
[4] National Bank Direct Brokerage｜Opening an account（帮助）— Opening an account
[5] Questrade｜RESP — RESP Account: Save for Education | Questrade | Questrade: Tilt finance in your favour
[6] Questrade｜Photo ID — Photo ID | Questrade Learning | Requirements and How-to
[7] RBC Direct Investing｜Self-directed RESP — Registered Education Savings Plan (RESP) - Self-Directed Investing | RBC Direct Investing
[8] RBC Direct Investing｜Contact us — Contact Us - RBC Direct Investing
[9] RBC Direct Investing｜Open an account — https://www.rbcdirectinvesting.com/open-an-account-b.html
[10] 投资平台与账户｜自主交易券商 — 自主交易券商怎么比：各家档位矩阵 | 加拿大投资机构比较门户
[11] 投资平台与账户｜误解：自主交易券商转户免费 — 误解：把账户从银行转到券商是免费的 | 加拿大投资机构比较门户
[12] 投资平台与账户｜National Bank Direct Brokerage — National Bank 国家银行（投资业务） NBDB 自主交易（National Bank Direct Brokerage (NBDB)） | 加拿大投资机构比较门户
[13] 投资账户转户费谁承担：先核报销条件，再走注册账户直接转户
[14] 投资平台与账户｜顾问与全服务 — 顾问与全服务怎么比：各家档位矩阵 | 加拿大投资机构比较门户