加拿大是一个高福利的国家，福利健全程度可以称得上是“从摇篮到坟墓”，全面实现了幼有所长、贫有所助、病有所医、老有所养。而其中的养老福利，一直以来更是备受关注。加拿大主要有三重养老保障计划，分别是养老金计划（OAS）、退休金计划（CPP）以及退休储蓄计划（RRSP），也被称为加拿大养老体系的三块基石。今天我们来重点介绍一下其中最大也是受益人数最多的养老金项目—养老金计划OAS。
OAS 简介
OAS，全称Old Age Security，俗称养老金或老年保障金，是65岁或以上的加拿大公民或永久居民每个月可以领取的收入。和加拿大退休金计划不同的是，一个人可以领取的养老金数目并不取决于其是否工作或者工作期间的收入，也不必一定要退休才可以领取，而是取决于其在加拿大居住的年限。简单地说，所有加拿大的公民、永久居民，18岁之后在加拿大居住10年以上、年龄在65岁或以上的都可以申领。当然，如果申领时人不在加拿大，则条件要提高一些，即18岁之后在加拿大要住满20年，同样要年满65岁，并且在离开加拿大之前是加拿大的公民或居民。
申请条件
申请人年收入低于$129,757（2021年10-12月标准），且分为以下四种情况：
1. 当前居住在加拿大境内，必须满足：
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65岁或以上
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获批OAS申请时，身份为加拿大公民或合法居民
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18岁之后至少已在加拿大居住10年
2. 当前居住在加拿大境外，必须满足：
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65岁或以上
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离开加拿大之前，身份为加拿大公民或合法居民
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18岁之后至少已在加拿大居住20年
3. 当前在境外为加拿大雇主工作的加拿大人
比如在加拿大武装部队或者银行工作的人士，在海外工作的时间也计入加拿大居住时间，符合以下其中一个条件并能提供相关证明的话也符合领取要求：
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结束工作后6个月内返回加拿大
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年满65岁，在境外期间仍然受雇工作并保持在加拿大的居住
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提供雇主的雇佣证明以及实际返回加拿大的证明（除非年满65岁但仍在境外受雇）
4. 其他情况
适用以下两种情况的人士，有可能领取居住国或者加拿大与该居住国共同发放的养老金。
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居住在已与加拿大签订社会保障协议的国家；或
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为与加拿大签订社会保障协议的国家的社会保障体系做出了贡献
申请时间
大部分情况下，养老金需要自行申请。
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最早的申请时间可以是64岁生日过后的一个月，也就是可以提前11月进行申请
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如果在65岁之后才申请养老金，申请人可以得到最多11个月的追溯付款，外加当月的养老金。
需要注意的是，申请养老金的同时，要记得同时申请其他福利，比如GIS和Allowance等。
申请方式
加拿大就业及社会发展部（ESDC）有可能联系符合条件的申请人递交OAS养老金申请，如果年满64岁后没有收到ESDC的联系，可以通过在线、电话、邮件等方式向其确认是否需要递交申请。递交申请的方式主要分两种：在线申请和纸质申请。
在线申请（适用于当前居住在加拿大境内的申请人）
1. 必须满足以下条件：
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至少在64岁生日过后一个月
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当前未领取OAS养老金
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尚未申请OAS养老金
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申请账户没有授权给第三方代理
2. 提前准备好以下信息， 注册并通过My Service Canada Account (MSCA)递交申请 ：
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社会保险号码（SIN）
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配偶（如果有）的SIN和出生日期
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18岁以后的居住地
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银行账户信息（用于收款）
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希望开始领取养老金的日期
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就业及养老金收入信息
纸质申请
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需要填写ISP-3550申请表
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准备表格所要求的申请材料，主要包括加拿大合法身份证明以及婚姻状态证明
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邮寄或本人亲自递交到加拿大服务局
领取时间
满65岁之后的第一个月开始领取第一笔养老金，申请人如果想推迟（最多5年）领取时间，则每晚开始领取一个月，每月领取的金额将比正常金额多0.6%。
举例来说：
比如李先生在68岁才开始领取OAS，晚了36个月，那么他每个月能领取到的金额，将会比正常领取金额高出高0.6% * 36= 21.6%。按照当前每月最高领取金额$635.26来计算，李先生每月可领取的金额将会是$635.26 *（1+21.6%）≈ $772.48。
注意：所领取的养老金需要进行纳税。
计算方式
养老金按照申请人18岁之后作为加拿大合法居民或移民、并且居住在加拿大的年份来计算。只有在18岁后、在加拿大居住40年或以上的加拿大居民才能够得到全额的养老金。其他没有达到这个年限的人则只可领取部分养老金金额，按比例来计算。
举例来说：
比如王先生成年后在加拿大居住了20年，则其每个月可领的养老金就是全额养老金的20/40，也就是50%。按照当前每月最高领取全额养老金金额$635.26来计算，王先生每月可领取的金额将会是$635.26 * 50% = $317.63。
政府每隔3个月（即是每年的1/4/7/10月）会根据“居民消费价格指数-CPI”对养老金加以调整。即便生活成本下降，养老金的领取金额也不会下调。
领取金额
（2021年10-12月标准）每月最高领取$635.26。 2022年7月起，75岁及以上的老年人养老金将自动增加10% 。
具体来说，养老金的领取金额跟前一年的年收入有关。政府会设置两个收入门槛：一个最低收入返还门槛（Minimum income recovery threshold），一个最高收入返还门槛（Maximum income recovery threshold），如果申请人除去养老金以外的其他收入超过了最低门槛，会被要求返还超出部分的15%，这个通常叫做“OAS recovery”或者“OAS repayment”。
举例来说：
68岁的张先生，2020年的年收入为$93,000，政府规定2020年领取全额OAS的最低收入返还门槛为$79,054，那么张先生的收入超过该门槛的金额为$93,000 - $79,054= $13,946。则张先生需要在次年报税时退还给政府 $13,946 * 15% = $2,092，分12个月每月返还$174左右。如果张先生的年收入达到了最高门槛$128,149，那么将需要全额退回所领到的OAS养老金。
OAS之外的三项补充性津贴
一. GIS (Guaranteed Income Supplement)
俗称低保补助，是一项针对低收入人群的补充性津贴。获批OAS的申请人一般可根据其年龄、收入与婚姻状况获批GIS（目前每月最高申领金额 $948.82）。
申领条件：
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年满65岁
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居住在加拿大境内
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符合OAS领取资格
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单身、丧偶或离异人士，收入低于$19,248
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已婚（或同居）人士，双方共同年收入低于$25,440或$46,128（根据配偶是否领取OAS或者Allowance而异）
二. Allowance（配偶补助）
对于符合GIS领取资格的人士，其配偶或同居伴侣如果满足以下条件，目前可以领取每月最高$1,206.41的配偶补助：
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年龄60-64岁之间
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身份为加拿大公民或合法居民
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当前居住在加拿大且18岁之后至少已在加拿大居住10年
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夫妻双方共同年收入低于$35,616（2021年10-12月标准）
三. Allowance for the Survivor（独身老人津贴）
满足以下条件的独身老人，目前可领取每月最高$1,438.11的津贴：
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年龄60-64岁之间
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配偶或同居伴侣已过世，且没有再婚或建立新的同居关系
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年收入低于$25,920
此外，满足以下两个条件的情况下，还可获得一笔 税前500加币的老年人一次性补助金 ：
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截止2021年6月，有资格领取OAS；并且
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出生日期为1947年6月30日或之前
