林先生在券商的柜台开账户，工作人员递来一叠文件，指着几处说「这里、这里和这里签名」。他看了一眼厚度，签了。回家后他才想起来，那叠纸里哪份是收费说明、哪份是投诉怎么办，他一份也没留意。三年后账户亏了一笔，他想追问当初的约定，手里只有银行流水。（文中人物为常见情形的示意）
开户那一天的文件，几乎就是日后所有争议的底稿。下面按开户时的顺序，把 CIRO（加拿大投资监管组织）公开的要求整理一遍，说的是 CIRO 监管的投资交易商，也就是常说的券商。
开户时，对方该交给你什么
CIRO 的注册人员考试大纲是从业考试材料，不是开户文件的法规清单。开户时，可以据关系披露的内容向券商逐项提问。
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关系披露（relationship disclosure）应涵盖：
- 你能通过这家券商使用哪些产品、服务和账户类型，包括收费制账户、杠杆和保证金账户；
- 这些产品、服务和账户类型各有什么限制；
- 收费、收费结构和报酬规则；
- 账户怎么运作；
- 券商用什么办法判断适当性；
- 将向你提供什么样的账户报告。源1
大纲还把费用表、CIRO 开户手册、券商利益冲突披露和投诉处理文件列入开户相关知识点；你可以向券商索取并核对哪些材料适用于自己的账户。源1
开户时可把这些问题写进邮件，留下双方对账户服务、费用和投诉渠道的说明。
CIRO 对投资者权利的总结还有几项，可以和上面对照：你有权获得准确的费用、成本和业绩信息，包括完整的费用表和实际付出的费用；有权被告知顾问是否存在利益冲突，比如佣金、或持有他推荐的公司的股份；有权提出投诉。源2
开户之后的两样东西也别忽略。CIRO 提醒，账户月结单至少按季度收到，每一笔买入或赎回都应有交易确认；对不上就联系券商，也要确认账单上只有你批准过的交易和收费。源3
两类账户，两种责任
开户时你选的服务类型，会决定后面谁对什么负责。CIRO 对券商常见服务的分类里有：只执行指令（order execution only，OEO）、顾问账户、管理账户和全权账户。源1 一个重要差别是：CIRO 对交易商培训的指引里写明，适当性判断对 OEO 交易商并不适用。源4 OEO 服务中，交易商不替客户逐项判断某笔交易是否适合；顾问账户则由顾问提供适合客户的建议。
KYC 表格：谁填、谁判断
很多人以为 KYC 是一张表，填完就完了，适当性是后台自动出的结果。
按 CIRO 的说明，KYC 是顾问和你的一次谈话：了解你的投资需求和目标、承受损失的能力、对风险的态度等，再据此帮你填写新账户申请表里的 KYC 信息。源3 CIRO 的投资者页面列出的信息包括：财务和个人情况、投资知识、风险承受意愿与能力、投资目标、投资期限。源1
谁负责，CIRO 对交易商培训的指引说得很清楚：零售客户的 KYC 由注册代表（RR）依适用要求完成，适当性判断也由 RR 作出；投资代表（IR）可以起支持作用。源4 最终的 KYC 与适当性判断由负责的 RR 确认；助理整理的资料只是判断所需的信息。
适当性本身有哪几块，CIRO 的说明是：顾问要了解所推荐产品的结构、特点、风险和成本，要了解你，还要向你说明所推荐投资的正反面，好让你自己决定要不要做。源3 一次判断也不是永久有效的：你的情况有变化，要告诉顾问，KYC 要更新，顾问要重新做适当性判断。源3
最后一件事，签字前先看一遍你自己的 KYC：收入、资产、投资经验、风险承受是你的原话吗？如果你说「三年内要用的钱」被写成「长期」，现在就要求改。这类表格上的错误，日后很难靠记忆还原。
顾问说「我私下补偿你，别投诉了」
这是最容易让人心软的一幕。亏损确实是真的，顾问也道了歉，说愿意自己掏钱补一部分，条件是「这事就别往上报了」。
先说 CIRO 自己在投诉页面上的话：CIRO 会员不能通过保密协议或类似的协议，阻止你向 CIRO 或其他证券监管机构提出或继续提出投诉。源5 投资者可以在任何时候直接向 CIRO 投诉，不论你有没有先向券商投诉。源5
再说另一半：CIRO 公布的考试大纲，把「未经交易商批准而与客户达成和解」列为被禁止的做法，并要求券商报告投诉，不报告有处罚。源1 另外，券商必须向 CIRO 报告所有关于可能违反 CIRO 规则的书面投诉。源5
这些放在一起，可以看清私了的几个问题：
- 顾问个人掏钱，可能绕开了他所在券商的批准和投诉记录，而这些正是你日后争取正式救济的基础；
- 和解文件的影响取决于具体条款，尤其要看是否放弃后续索赔或附有保密约定；
- 即使协议写了「不再投诉」，CIRO 的说法是会员不能凭此阻止你向监管机构投诉。这一点是否在你的具体协议里成立，要由律师看过条文才知道。
比较稳妥的做法：
- 不当场答应，也不签任何放弃投诉或要求保密的私人文件；
- 把对方的提议用书面形式确认下来：时间、金额、条件；
- 书面向顾问的分行经理或券商提出投诉。CIRO 说明的渠道包括顾问、监督顾问的主管或分行经理、券商本身、直接向 CIRO，以及券商答复不满意时的 OBSI；
- 金额较大，或对方催着你签字时，先问一位律师。
要补充的是，CIRO 本身能对违规的人做纪律处分，包括罚款、停牌、永久禁入，但 CIRO 没有办法替你要回赔偿，也无权强迫券商或顾问赔你。源5 拿钱要走哪条路、各条路的期限，另有帖子，这里不重复：拿到OBSI赔偿建议却收不到钱，还能怎么办，以及 加拿大银行账户受限后怎么投诉：56 天、OBSI 和 FCAC 的边界。
开户当天带走的清单
- 关系披露、费用表、CIRO 开户手册、利益冲突披露、投诉手册，缺哪份当场要，拍照留存；
- 你自己的 KYC 表副本，核对每一项是否是你说过的；
- 账户类型的书面说明：自助，还是顾问，还是管理；
- 以后每季度的月结单和每笔交易确认，对不上就写信问；
- 顾问提出任何私下处理，先不签，书面反映给券商，再找律师。
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