帝国人寿GRS团体退休储蓄平台2025:中小企业主如何5分钟建立员工退休计划?

帝国人寿GRS团体退休储蓄平台2025:中小企业主如何5分钟建立员工退休计划?

“我们公司太小了,搞不了退休计划”——2025年10月上线的帝国人寿GRS平台打破了这个借口。

我表姐公司22个人,员工问她:“老板,咱们公司有退休福利吗?”

表姐说:“我们公司小,搞不了RRSP匹配。”

员工说:“隔壁那家15人的公司都有,为啥我们没有?”

表姐找我诉苦,我说:“帝国人寿2025年10月刚推出GRS平台,专门为中小企业设计的,试试看。”

GRS是什么?

GRS(Group Retirement Savings,团体退休储蓄)是帝国人寿2025年10月全国上线的数字化团体退休平台

说白了就是:帮中小企业快速搭建员工RRSP/TFSA计划,雇主可以选择匹配员工缴款。

GRS的核心特点

  1. 全数字化:顾问可在几分钟内为企业完成计划注册(不是几天、几周)
  2. 无最低缴款要求:雇主可以选择匹配或不匹配,员工想存多少存多少
  3. 员工自助注册:员工自己在线注册,填银行信息,设置缴款比例
  4. 单点登录:和帝国人寿团险(BeneFit/20Plus)整合,一个账号管理所有福利

为什么2025年推出GRS?

帝国人寿在新闻稿里引用了2025年HOOPP和Abacus Data调查数据:

“储蓄是加拿大人仅次于日常开销的第一优先级。”

说白了,员工想存钱、想退休有保障,但很多中小企业没有退休计划。

传统的团体RRSP计划设置很麻烦:

  • 要填一堆表格
  • 要等几周批准
  • 要手动管理员工缴款

GRS把这个过程简化到几分钟

GRS vs 传统团体RRSP:区别在哪?

对比项 传统团体RRSP 帝国人寿GRS
设置时间 2-4周 几分钟
最低缴款要求 通常有(比如每人每月50加元)
员工注册 HR手动录入 员工自助在线注册
账户类型 通常只有RRSP RRSP、DPSP、TFSA等(要确认)
雇主匹配 可选 可选
管理平台 通常是独立系统 和团险整合,单点登录
适合规模 50人以上 2-50人中小企业

GRS的账户类型

GRS支持多种账户类型(具体要确认,官网没有详细列出):

RRSP(注册退休储蓄计划)

员工好处

  • 缴款抵税(今年存1万,可以抵扣1万应税收入)
  • 投资增长免税(在RRSP内)
  • 退休提款时交税(通常退休后税率更低)

雇主好处

  • 雇主匹配部分可以作为公司费用抵税
  • 吸引和留住人才

DPSP(Deferred Profit Sharing Plan,延期利润分享计划)

特点:雇主根据公司利润给员工缴款,员工不能自己缴

好处——公司赚钱了,员工也分一杯羹

TFSA(免税储蓄账户)

员工好处

  • 投资增长免税
  • 提款免税
  • 灵活(随时可以提款)

雇主:通常不匹配TFSA(因为员工可以随时提款)

雇主匹配怎么设置?

GRS最吸引人的是灵活的匹配选项。

选项1:不匹配

员工自己存钱到RRSP,雇主不掏钱。

好处:雇主成本为零
坏处——员工积极性低,留人效果差

选项2:固定匹配(比如3%)

员工存工资的3%,雇主也存3%。

例子

  • 员工月薪5,000加元
  • 员工存150加元(3%)
  • 雇主也存150加元
  • 员工每月共存300加元到RRSP

好处:简单、公平

选项3:分段匹配(比如"前3%匹配100%,3%-6%匹配50%")

员工存得多,雇主匹配比例逐渐降低。

例子

  • 员工存前3%(150加元),雇主100%匹配(150加元)
  • 员工再存3%(150加元),雇主50%匹配(75加元)
  • 员工共存300加元,雇主共存225加元

好处——鼓励员工多存,但雇主成本可控

选项4:利润分享(DPSP)

公司今年赚钱了,拿出一部分利润分给员工(存到DPSP账户)。

好处:员工和公司利益绑定
坏处:公司不赚钱就不分,员工可能不满

表姐公司的GRS设置实录

表姐公司22个员工,平均月薪4,500加元。

她找了帝国人寿的顾问,顾问帮她在10分钟内设置好了GRS。

步骤1:选择匹配方案

表姐选了:员工存3%,雇主匹配3%

步骤2:顾问在线注册

顾问登录帝国人寿的GRS平台,填了:

  • 公司名称、地址
  • 员工人数
  • 匹配方案
  • 公司银行账户(用于自动扣款)

时间:5分钟

步骤3:发邮件给员工

帝国人寿自动发邮件给所有员工,邮件里有:

  • GRS平台登录链接
  • 注册说明
  • 常见问题FAQ

步骤4:员工自助注册

员工自己登录GRS平台,填:

  • 个人信息(SIN号、出生日期)
  • 银行账户(用于自动扣款)
  • 缴款比例(比如工资的3%)
  • 投资选择(保守、平衡、激进等)

时间——每个员工大概10分钟

步骤5:自动扣款开始

下个月发工资时,公司自动从员工工资里扣3%,雇主匹配3%,一起存到员工的RRSP账户。

全程时间:从决定到开始扣款,大概2周(主要是等员工注册)

GRS的投资选择

员工的钱存到RRSP后,可以选择投资什么。

GRS通常提供几个"现成的投资组合":

组合1:保守型

  • 80%债券 + 20%股票
  • 适合:50岁以上、快退休的人

组合2:平衡型

  • 50%债券 + 50%股票
  • 适合:40-50岁

组合3:成长型

  • 30%债券 + 70%股票
  • 适合:30-40岁

组合4:激进型

  • 10%债券 + 90%股票
  • 适合:20-30岁

员工也可以选择"自选基金"(从帝国人寿的分离基金列表里选),但大部分人会选现成的组合。

GRS的成本

雇主成本

管理费:通常雇主不用额外付管理费(帝国人寿从投资管理费里赚钱)

匹配成本:这是大头

表姐公司22人,平均月薪4,500,雇主匹配3%:

  • 每人每月:4,500 × 3% = 135加元
  • 22人每月:135 × 22 = 2,970加元
  • 每年:2,970 × 12 = 35,640加元

表姐说:“3.5万一年,能留住人,值。”

员工成本

员工存的钱是自己的工资,没有额外成本。

而且,RRSP缴款可以抵税。

例子——

  • 员工月薪4,500,存3%(135加元)
  • 年缴款:135 × 12 = 1,620加元
  • 如果员工税率30%,抵税:1,620 × 30% = 486加元
  • 实际成本:1,620 - 486 = 1,134加元

加上雇主匹配的1,620加元,员工每年共存3,240加元到RRSP。

GRS和帝国人寿团险的整合

GRS最大的优势是:和帝国人寿的团险(BeneFit/20Plus)整合。

单点登录:员工一个账号,可以看到:

  • 团险福利(医疗、牙科、失能险)
  • GRS退休储蓄(RRSP余额、投资表现)

HR管理方便:HR也是一个后台,可以管理:

  • 团险(添加/删除员工)
  • GRS(查看缴款情况、匹配金额)

表姐说:“以前团险是帝国人寿,RRSP是另一家,两个系统管理很麻烦。现在一个系统搞定,省事多了。”

GRS适合哪些企业?

根据表姐的经验,GRS适合:

适合的企业:

  1. 2-50人的中小企业:人不多,但想给员工退休福利
  2. 已经用帝国人寿团险:整合在一起,管理方便
  3. 员工年轻(30-40岁):年轻人重视退休储蓄
  4. 想吸引和留住人才:退休福利是招聘时的加分项

不太适合的企业:

  1. 50人以上的大企业:可能需要更复杂的退休计划(DC Pension Plan等)
  2. 员工流动率极高:餐饮、零售等行业,员工干不到3个月就走,GRS意义不大
  3. 预算极紧张:连雇主匹配1-2%都拿不出来

我的建议

GRS是2025年帝国人寿最值得关注的产品之一(和myStrength心理健康平台并列)。

我的建议:

  1. 如果你已经用帝国人寿团险,顺手问一下GRS:整合管理,省事
  2. 雇主至少匹配2-3%:低于这个比例,员工积极性不高
  3. 鼓励员工自己多存:雇主匹配只是"引子",员工自己多存才是关键
  4. 定期Review:看看员工参与率,如果低于50%,说明匹配方案可能要调整

表姐设置GRS 3个月后,22个员工中有18个注册了(参与率82%)。

她说:“员工满意度明显提高了,有两个员工跟我说,就冲这个退休福利,他们不跳槽了。”

想了解GRS平台?打1-877-548-1881或去empire.ca找Group Benefits顾问。记住,给员工退休福利不是成本,是投资——留住人比招人便宜得多。


这篇是AI帮忙整理的,我尽量确保准确,但GRS是2025年新产品,细节可能有变化。大事请以empire.ca官网最新信息为准。飞出国论坛不承担因使用本文信息导致的任何损失。