帝国人寿GRS团体退休储蓄平台2025：中小企业主如何5分钟建立员工退休计划？
“我们公司太小了，搞不了退休计划”——2025年10月上线的帝国人寿GRS平台打破了这个借口。
我表姐公司22个人，员工问她：“老板，咱们公司有退休福利吗？”
表姐说：“我们公司小，搞不了RRSP匹配。”
员工说：“隔壁那家15人的公司都有，为啥我们没有？”
表姐找我诉苦，我说：“帝国人寿2025年10月刚推出GRS平台，专门为中小企业设计的，试试看。”
GRS是什么？
GRS（Group Retirement Savings，团体退休储蓄）是帝国人寿2025年10月全国上线的数字化团体退休平台。
说白了就是：帮中小企业快速搭建员工RRSP/TFSA计划，雇主可以选择匹配员工缴款。
GRS的核心特点
- 全数字化：顾问可在几分钟内为企业完成计划注册（不是几天、几周）
- 无最低缴款要求：雇主可以选择匹配或不匹配，员工想存多少存多少
- 员工自助注册：员工自己在线注册，填银行信息，设置缴款比例
- 单点登录：和帝国人寿团险（BeneFit/20Plus）整合，一个账号管理所有福利
为什么2025年推出GRS？
帝国人寿在新闻稿里引用了2025年HOOPP和Abacus Data调查数据：
“储蓄是加拿大人仅次于日常开销的第一优先级。”
说白了，员工想存钱、想退休有保障，但很多中小企业没有退休计划。
传统的团体RRSP计划设置很麻烦：
- 要填一堆表格
- 要等几周批准
- 要手动管理员工缴款
GRS把这个过程简化到几分钟。
GRS vs 传统团体RRSP：区别在哪？
| 对比项 | 传统团体RRSP | 帝国人寿GRS |
|---|---|---|
| 设置时间 | 2-4周 | 几分钟 |
| 最低缴款要求 | 通常有（比如每人每月50加元） | 无 |
| 员工注册 | HR手动录入 | 员工自助在线注册 |
| 账户类型 | 通常只有RRSP | RRSP、DPSP、TFSA等（要确认） |
| 雇主匹配 | 可选 | 可选 |
| 管理平台 | 通常是独立系统 | 和团险整合，单点登录 |
| 适合规模 | 50人以上 | 2-50人中小企业 |
GRS的账户类型
GRS支持多种账户类型（具体要确认，官网没有详细列出）：
RRSP（注册退休储蓄计划）
员工好处：
- 缴款抵税（今年存1万，可以抵扣1万应税收入）
- 投资增长免税（在RRSP内）
- 退休提款时交税（通常退休后税率更低）
雇主好处：
- 雇主匹配部分可以作为公司费用抵税
- 吸引和留住人才
DPSP（Deferred Profit Sharing Plan，延期利润分享计划）
特点：雇主根据公司利润给员工缴款，员工不能自己缴
好处——公司赚钱了，员工也分一杯羹
TFSA（免税储蓄账户）
员工好处：
- 投资增长免税
- 提款免税
- 灵活（随时可以提款）
雇主：通常不匹配TFSA（因为员工可以随时提款）
雇主匹配怎么设置？
GRS最吸引人的是灵活的匹配选项。
选项1：不匹配
员工自己存钱到RRSP，雇主不掏钱。
好处：雇主成本为零
坏处——员工积极性低，留人效果差
选项2：固定匹配（比如3%）
员工存工资的3%，雇主也存3%。
例子：
- 员工月薪5,000加元
- 员工存150加元（3%）
- 雇主也存150加元
- 员工每月共存300加元到RRSP
好处：简单、公平
选项3：分段匹配（比如"前3%匹配100%，3%-6%匹配50%"）
员工存得多，雇主匹配比例逐渐降低。
例子：
- 员工存前3%（150加元），雇主100%匹配（150加元）
- 员工再存3%（150加元），雇主50%匹配（75加元）
- 员工共存300加元，雇主共存225加元
好处——鼓励员工多存，但雇主成本可控
选项4：利润分享（DPSP）
公司今年赚钱了，拿出一部分利润分给员工（存到DPSP账户）。
好处：员工和公司利益绑定
坏处：公司不赚钱就不分，员工可能不满
表姐公司的GRS设置实录
表姐公司22个员工，平均月薪4,500加元。
她找了帝国人寿的顾问，顾问帮她在10分钟内设置好了GRS。
步骤1：选择匹配方案
表姐选了：员工存3%，雇主匹配3%
步骤2：顾问在线注册
顾问登录帝国人寿的GRS平台，填了：
- 公司名称、地址
- 员工人数
- 匹配方案
- 公司银行账户（用于自动扣款）
时间：5分钟
步骤3：发邮件给员工
帝国人寿自动发邮件给所有员工，邮件里有：
- GRS平台登录链接
- 注册说明
- 常见问题FAQ
步骤4：员工自助注册
员工自己登录GRS平台，填：
- 个人信息（SIN号、出生日期）
- 银行账户（用于自动扣款）
- 缴款比例（比如工资的3%）
- 投资选择（保守、平衡、激进等）
时间——每个员工大概10分钟
步骤5：自动扣款开始
下个月发工资时，公司自动从员工工资里扣3%，雇主匹配3%，一起存到员工的RRSP账户。
全程时间：从决定到开始扣款，大概2周（主要是等员工注册）
GRS的投资选择
员工的钱存到RRSP后，可以选择投资什么。
GRS通常提供几个"现成的投资组合"：
组合1：保守型
- 80%债券 + 20%股票
- 适合：50岁以上、快退休的人
组合2：平衡型
- 50%债券 + 50%股票
- 适合：40-50岁
组合3：成长型
- 30%债券 + 70%股票
- 适合：30-40岁
组合4：激进型
- 10%债券 + 90%股票
- 适合：20-30岁
员工也可以选择"自选基金"（从帝国人寿的分离基金列表里选），但大部分人会选现成的组合。
GRS的成本
雇主成本
管理费：通常雇主不用额外付管理费（帝国人寿从投资管理费里赚钱）
匹配成本：这是大头
表姐公司22人，平均月薪4,500，雇主匹配3%：
- 每人每月：4,500 × 3% = 135加元
- 22人每月：135 × 22 = 2,970加元
- 每年：2,970 × 12 = 35,640加元
表姐说：“3.5万一年，能留住人，值。”
员工成本
员工存的钱是自己的工资，没有额外成本。
而且，RRSP缴款可以抵税。
例子——
- 员工月薪4,500，存3%（135加元）
- 年缴款：135 × 12 = 1,620加元
- 如果员工税率30%，抵税：1,620 × 30% = 486加元
- 实际成本：1,620 - 486 = 1,134加元
加上雇主匹配的1,620加元，员工每年共存3,240加元到RRSP。
GRS和帝国人寿团险的整合
GRS最大的优势是：和帝国人寿的团险（BeneFit/20Plus）整合。
单点登录：员工一个账号，可以看到：
- 团险福利（医疗、牙科、失能险）
- GRS退休储蓄（RRSP余额、投资表现）
HR管理方便：HR也是一个后台，可以管理：
- 团险（添加/删除员工）
- GRS（查看缴款情况、匹配金额）
表姐说：“以前团险是帝国人寿，RRSP是另一家，两个系统管理很麻烦。现在一个系统搞定，省事多了。”
GRS适合哪些企业？
根据表姐的经验，GRS适合：
适合的企业：
- 2-50人的中小企业：人不多，但想给员工退休福利
- 已经用帝国人寿团险：整合在一起，管理方便
- 员工年轻（30-40岁）：年轻人重视退休储蓄
- 想吸引和留住人才：退休福利是招聘时的加分项
不太适合的企业：
- 50人以上的大企业：可能需要更复杂的退休计划（DC Pension Plan等）
- 员工流动率极高：餐饮、零售等行业，员工干不到3个月就走，GRS意义不大
- 预算极紧张：连雇主匹配1-2%都拿不出来
我的建议
GRS是2025年帝国人寿最值得关注的产品之一（和myStrength心理健康平台并列）。
我的建议：
- 如果你已经用帝国人寿团险，顺手问一下GRS：整合管理，省事
- 雇主至少匹配2-3%：低于这个比例，员工积极性不高
- 鼓励员工自己多存：雇主匹配只是"引子"，员工自己多存才是关键
- 定期Review：看看员工参与率，如果低于50%，说明匹配方案可能要调整
表姐设置GRS 3个月后，22个员工中有18个注册了（参与率82%）。
她说：“员工满意度明显提高了，有两个员工跟我说，就冲这个退休福利，他们不跳槽了。”
想了解GRS平台？打1-877-548-1881或去empire.ca找Group Benefits顾问。记住，给员工退休福利不是成本，是投资——留住人比招人便宜得多。
这篇是AI帮忙整理的，我尽量确保准确，但GRS是2025年新产品，细节可能有变化。大事请以empire.ca官网最新信息为准。飞出国论坛不承担因使用本文信息导致的任何损失。