家人刚去世，葬礼还没办完，突然有人打电话或上门，自称银行、追债公司、贷款机构，甚至律师，说死者生前欠了一笔钱，要求配偶或子女立即偿还。有的还声称：「今天不付，就会影响遗产继承」「你是遗产执行人，这笔钱必须由你负责」。
遇到这种情况，先停止付款，要求对方提交书面债权证明，再通过独立渠道核实。
在加拿大，死者生前确实存在的债务，通常由遗产资产承担。遗产执行人（executor）或遗产管理人（administrator）负责处理合法债权，但担任执行人本身不会自动使其承担死者的私人债务。配偶、子女也不会仅因为亲属关系就自动继承债务。共同借款、贷款担保及其他独立法律责任需要另行判断。
加拿大税务局（CRA）明确指出，遗产包括死者的资产与负债，部分债务应从遗产资产中支付。BC《遗嘱、遗产及继承法》（Wills, Estates and Succession Act，简称 WESA）第149条，也对遗产代表所承担的责任及遗产资产范围作出规定。
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对BC居民尤其重要的是：WESA第154条允许遗产代表在《BC Gazette》刊登债权人通知，要求债权人在公告后不少于30天的指定期限内提出申索。 这为遗产执行人核实债务、处理索偿和安排遗产分配提供了正式程序。
一、有人声称死者欠债，先查这五件事
真正的债权人可能在死者去世后继续追索债务。因此，仅凭对方主动联系、知道死者姓名，或者准确说出一笔金额，都无法判断真假。
建议家属逐项核实：
第一，查对方身份。
要求提供公司正式名称、注册地址、业务电话、原始债权人名称，以及经办人的姓名和职务。
随后自行查找银行、贷款机构或追债公司的官方联系方式，向机构核实是否存在这笔债权及相关代理关系。
不要只拨打对方来电显示的号码，也不要通过催款短信提供的链接核实。
第二，查债务来源。
要求对方书面说明：
- 死者何时与哪家机构签订合同；
- 原始借款或服务的具体内容；
- 原始欠款、利息、费用及当前余额；
- 已付款项如何抵扣；
- 对方是原始债权人，还是受委托追债的机构；
- 如果债权经过转让，现由谁享有债权。
BC消费者保护局（Consumer Protection BC）负责为追债机构和追债人员发牌并监督其行为，相关法律对追债人员何时可以联系当事人、可以怎样沟通都有规定。收到催款却没有相关文件时，可以书面要求对方提供债务金额和债权人的资料，并保存送达记录。源3
第三，查死者自己的记录。
由有权处理遗产事务的人核对死者遗留的贷款合同、信用卡账单、银行对账单、付款记录和其他正式文件。
有时确有借款，但追债人报出的余额不准确；也可能债务已偿还，账户尚未更新。
第四，查是否属于共同责任。
特别留意合同中是否有共同借款人、担保人或其他共同承担付款义务的人。
例如，配偶曾共同签署贷款合同，与配偶只是死者信用卡的附属持卡人，法律地位可能不同。应按合同内容和适用法律判断。
第五，查付款对象。
即使债权真实，也必须核对收款账户及付款主体。要求汇入陌生个人账户、临时更换账户，或拒绝提供书面收据，都应暂停处理。
二、哪些催债行为尤其值得警惕
以下情况是核查风险信号，并不能单独证明诈骗成立：
| 对方的说法或做法 | 家属应如何处理 |
|---|---|
| 「今天必须付款，否则马上起诉」 | 要求正式书面通知，核对法律程序 |
| 「你是死者子女，就必须替父母还债」 | 要求说明个人承担责任的法律及合同依据 |
| 「我们知道死者姓名、地址和死亡日期」 | 仍须独立核实机构身份和债务 |
| 「先转一笔钱才能启动遗产手续」 | 不付款，核实费用性质及机构资格 |
| 「不能告诉遗产律师，也不能索取文件」 | 停止沟通中的付款环节，保存证据 |
| 「必须立即提供SIN、银行密码或验证码」 | 不提供敏感资料，通过官方渠道联系相关机构 |
加拿大反诈骗中心（CAFC）提醒公众识别、拒绝和举报欺诈。若怀疑遇到诈骗，应保存资料，并通过警方及CAFC的正式渠道举报。源4
需要强调的是，真正的债权人也可能采取合法法律行动。发现上述风险信号时，应核实债权与程序，而非直接丢弃法院文件。
三、遗产执行人到底要不要付钱
关键要区分三种不同责任。
1．死者个人欠债：原则上由遗产处理
死者名下的合法未偿债务，应进入遗产清算程序。
遗产执行人有责任清点遗产资产、核实负债，并根据适用法律安排支付和分配。
WESA第149条将遗产代表就死者有关法律责任所承担的责任与进入其占有或控制的遗产资产联系起来。源2
因此，债权人声称死者欠钱，执行人应当核查；但对方仅凭电话催款，不能要求执行人直接拿个人储蓄付款。
2．共同借款、担保：可能存在个人责任
如果家属本人曾共同签署贷款合同，或者以担保人身份承诺还款，债权人可能依据该合同追索。
这时需要查清家属自己签署过什么文件、承担什么义务，以及债务是否仍可依法执行。
判断重点是个人有没有独立法律责任，而非与死者的亲属关系。
3．执行人管理失当：可能产生额外责任
执行人的风险主要出现在处理遗产过程中。
例如，未经核实就向可疑债权人付款，可能造成遗产损失；明知遗产存在需要处理的债权，却过早把资产分给受益人，也可能引发责任争议。
税务方面尤其需要留意：CRA说明，遗产法律代表在分配遗产前，通常需要申请税务清税证明（clearance certificate）。若未取得证明就分配资产，法律代表可能就未清偿的税款承担个人责任，上限为已分配资产的价值。源5
这属于管理遗产产生的法律风险，不能与家属自动继承死者债务混为一谈。
四、BC的30天债权人通知，具体怎么用
BC现行WESA第154条规定，遗产代表可以在《BC Gazette》刊登针对债权人及其他申索人的公告。
公告要求债权人向遗产代表提交债权，指定期限必须从公告刊登日起算不少于30天。
公告还应说明，在指定期限届满后，遗产代表拟按届时已经知悉的债权安排遗产分配。源2
2026年刊登的《BC Gazette》实际公告中，可以看到遗产执行人列出死者姓名、收取债权资料的地址以及提交期限。源6
这项程序有几个关键细节。
首先，法条使用的是「可以刊登」。它提供债权通知及责任保护机制，并不意味着所有家庭一发生死亡事件就必须立即刊登。
其次，30天是公告期限的最低要求，不是所有追债人都只有30天可以起诉。
第三，第154条规定，指定期限届满后，遗产代表可在考虑届时已知债权的情况下分配遗产；对未在公告规定期限内向遗产代表提出的债权，第154条也提供相应的个人责任保护。
已经收到的债权通知，不能因为公告期限届满就直接忽略。第154条（5）款同时规定，债权人仍可向已经取得遗产资产的人追回这些资产。此外，第155条对遗产授权书签发后一段时间内的分配另有限制，分配前应由遗产律师确认。
对于有已知债权、债权争议或复杂资产的遗产，建议由遗产律师评估公告内容、刊登时机和后续分配安排。
五、对方坚持有债，却拿不出证明，可以怎样处理
遗产执行人可以把处理分成两个阶段：先核实，再决定是否承认债权。
flowchart TD
A["收到死者欠债催款"] --> B["暂停付款并留证"]
B --> C["要求书面债权资料"]
C --> D{"能独立核实？"}
D -->|不能| E["暂停并调查风险"]
D -->|能| F{"债权有争议？"}
F -->|有| G["书面提出异议"]
F -->|无| H["纳入遗产清算"]
E --> I["涉嫌诈骗则举报"]
G --> J["评估法律程序"]
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class D decision
class H,J result
class E,G,I risk
即使对方提交了正式催款信，也需要核实债权本身是否成立、余额是否正确，以及是否存在法律上的抗辩理由。
BC的WESA第146条还提供专门的争议债权通知机制。
遗产代表可在符合条文条件时，向有关债权人或申索人发出书面通知，明确拒绝或争议债权，并引用第146条。
对通知时已经到期的债权，债权人通常必须在收到符合规定的通知后180天内启动法律程序；对于尚未到期的债权，则适用条文规定的到期后180天规则。未在适用期限内起诉，债权将受到该条规定的永久阻却。源2
这是一项具有重大法律后果的正式程序，不能随意用普通短信代替。执行人应先让律师确认债权性质、通知对象、内容及送达方式。
六、追债公司反复联系家属，怎样投诉
在BC，Consumer Protection BC负责监管追债机构和追债人员的相关行为。
按其官方说明，追债机构和追债人员的行为受BC法律约束，法律规定了追债人员何时可以联系当事人以及如何沟通；对确实存在的债务，追债人员可以联系债务人。源3
如果家属本人不是债务人，却反复收到要求其个人还款的电话，可书面通知追债机构说明身份错误或责任争议，要求对方核查，并保留副本和送达证明。
如果对方继续采取涉嫌违规的追债行为，可向Consumer Protection BC投诉。
如果对方冒充银行、政府或追债机构骗取钱财，可向加拿大反诈骗中心举报：
- CAFC举报电话：1-888-495-8501（工作日东部时间上午10点至下午4点45分接听，节假日休息）；
- 在线举报：使用官方诈骗及网络犯罪举报系统；
- 已有财产损失：尽快联系当地警方；
- 已转账：立即通知银行或支付机构，尝试采取适当保护措施。
CAFC说明，地方警方负责调查犯罪，CAFC则收集和共享举报信息，协助执法机构识别相关案件。源7
如果有人上门威胁人身安全，应优先确保现场安全，并在存在即时危险时拨打911。
七、遗产里根本没钱，还要继续还债吗
如果遗产资产不足以支付全部债务，就可能涉及无力清偿的遗产（insolvent estate）。
遗产资产不足以清偿全部债务时，清偿顺序和程序另有专门规则。
遗产执行人不能简单按债权人来电的先后次序付款，也不能随意挑选自己想优先支付的债权。
哪些款项享有优先顺序、哪些有抵押担保、是否涉及破产或其他专门法规，都需要具体判断。
遗产不足清偿时，普通家属是否需要拿自己的钱补足，仍取决于是否存在共同借款、担保或其他独立责任。
对于存在多名债权人且资产不足的遗产，建议在开始付款前就取得遗产律师意见。
八、家属接到第一通催债电话时，照这张清单处理
- 记下对方姓名、机构、来电号码及通话时间。
- 要求正式书面债权资料和金额计算依据。
- 不通过来电号码或短信链接直接核实。
- 不向陌生催款人提供SIN、银行密码或验证码。
- 不因对方催促而用个人资金立即付款。
- 核查死者合同、账单和还款记录。
- 确认家属是否曾共同借款或提供担保。
- 将债权资料交给有权处理遗产的人统一登记。
- 对存疑债权书面提出异议，保存记录。
- 由执行人评估BC债权人公告及适用期限。
- 遗产不足偿债、已有诉讼或收到法院文件时，及时咨询律师。
- 涉嫌诈骗或违规催收时，向对应监管机构举报。
最重要的一条是：家属可以认真处理真正的债务，但无需因为一通催债电话就立即付款。 对遗产执行人来说，核实债权、保存证据、遵守法定程序，才能同时保护遗产资产和自己的法律地位。
拓展阅读
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参考资料
以下均为官方机构原文。文中的遗产规则以BC法规为依据；涉及其他省份的遗产与追债规定，应另行核实当地法律。
[源1] 加拿大税务局（CRA）——Represent someone who died
说明遗产资产、负债及遗产法律代表的基本职责。
[源2] BC Laws——Wills, Estates and Succession Act，SBC 2009，c.13
重点参阅第142、146、149、154、155条。
[源3] Consumer Protection BC——Debt collection
追债机构的发牌与行为监管、相关法律及消费者投诉入口。
[源4] Canadian Anti-Fraud Centre——官方反诈骗中心
识别诈骗、预防欺诈及举报入口。
[源5] 加拿大税务局（CRA）——Apply for a clearance certificate
遗产分配前的税务清税证明，以及遗产法律代表可能承担的责任。
[源6] BC Gazette——2026年7月30日官方公报
包含债权人通知的实际刊登实例。
[源7] Canadian Anti-Fraud Centre——Report fraud and cybercrime
诈骗举报方式、电话号码及CAFC与警方的职责分工。