AI 初创公司停缴养老金供款后，员工可以分三块处理。第一，向计划管理员书面索取逐月供款明细，与工资条上的扣款对账。第二，按计划的注册地向监管机构投诉。第三，单独核算欠薪、假期工资等款项，这部分走另一套制度。
联邦、BC、安省三个辖区都给供款定了 30 天左右的到账期限，但起算点和例外各有写法，不能混着用。
联邦《退休金福利标准条例》第 9(14) 款规定：员工供款不迟于扣款所属期间结束后 30 天汇入，雇主供款至少每月缴付、不迟于所属期间结束后 30 天 
源2。
BC 的监管机构 BCFSA 在会员指南里写明：员工供款须在扣款所在月份结束后 30 天内汇入，雇主供款须在应缴月份结束后 30 天内汇入；与雇主利润有关的雇主供款，则可在会计年度结束后 90 天内汇入 源4。
安大略的 R.R.O. 1990, Reg. 909 第 4(4) 款规定，员工供款须在雇主收到或扣款所在月份结束后 30 天内缴付 源6。全部待遇均为确定缴费型（DC）的计划，雇主供款按月分期、在应缴月份结束后 30 天内缴付；确定待遇型（DB）计划的雇主供款另有分期规则 源6。以上是现行规则，具体到你的计划要看计划类型。
先确认计划归谁监管
联邦监管机构 OSFI 监管的是雇佣关系属联邦管辖的员工的养老金计划 源3。BCFSA 说明，银行、航空、广播、电信等联邦监管行业的私营部门员工不在 BC《养老金福利标准法》管辖内 源5。AI 初创公司归联邦还是省级管辖，要看雇主所在行业，不能只凭公司做 AI 就下结论；确认的办法是看计划注册资料和入职时的计划说明。省级注册的计划，对应的监管机构是 BCFSA 或安大略的 FSRA。BCFSA 还说明，BC 的会员即使参加的是在其他省注册的计划，同样受该法保护 源5。
计划注册地和监管机构名称，通常印在入职时的计划说明和年度对账单上。找不到的话，书面向 HR 和计划管理员索取。
团体 RRSP、DPSP 这类安排是否属于注册养老金计划，要看计划文件，先向提供方和雇主索取合同文本。OSFI 的会员指南明确不涉及汇集式注册养老金计划（PRPP），也不涉及具体计划的条款 源3。BCFSA 也说明，自己不处理民事、合同纠纷和金融机构的服务质量问题 源5。
三步确认账户缺口
DC 计划里，雇主和员工的供款存入以员工名义开立的个人账户，待遇取决于账户里的金额 源3。缺口先看供款差额，也就是应入账减去实际入账；迟交期间有没有利息、投资收益怎么补，按适用规则和计划实际表现另行核对，不要自己套公式。
- 书面索取账户明细。 向计划管理员或托管机构要求逐月列出到账日期和金额，员工供款与雇主供款分开列，只看网页余额看不出哪个月断了供款。
- 核对工资条。 把每期工资条上的养老金扣款按月累加，与到账记录对照。
- 按辖区判断是否逾期。 联邦、BC、安省的期限见上文。BC 另有一条：与雇主利润有关的雇主供款，须在会计年度结束后 90 天内汇入 源4。确定待遇型（DB）计划的雇主供款另有规定（安大略 DB 计划按月分期，细则见 Reg. 909 第 4(4) 款 源6），按计划类型核对计划文件。
缺一个月的记录，有时有行政原因，先问清再判断。联邦规则下，管理员须书面通知托管人所有待汇款项和预期汇款日期 源1，向管理员问清预期汇款日，再判断是否逾期。
向监管机构投诉
联邦计划
《退休金福利标准法》（Pension Benefits Standards Act, 1985）第 9.1 条规定：款项在管理员通知的预期汇款日之后 30 天内仍未汇入，管理员须立即通知监管官；管理员同时是雇主时，托管人也须立即通知 源1。这里的 30 天是上报触发条件，与上文的到账期限是两个不同的 30 天。OSFI 的预估供款表格说明，使用该表格并非强制 源2。向 OSFI 反映的具体渠道，以 OSFI 官网为准。
BC 注册的计划
BCFSA 建议先联系计划管理员或持有养老金的金融机构，再提交养老金投诉表，并附上与管理员或机构的往来文件。为处理投诉，部分或全部细节可能转给管理员或金融机构 源5。
安大略注册的计划
FSRA 的流程是先向计划管理员投诉，解决不了再书面向 FSRA 求助 源14。FSRA 已有两起欠缴供款的执法记录：
- Canada Forgings Inc.：FSRA 指其违反《养老金福利法》第 55(2) 条，2022 年 5 月至 2023 年 4 月 11 日期间未向计划汇入供款。意向决定书拟要求雇主在命令日后 10 天内补缴全部欠款及利息 源9。该公司在 2023 年 4 月 11 日意向决定书发出后补缴，6 月 2 日前全部补齐，案件以和解了结，没有发命令 源10。
- Higginson Equipment Inc.：FSRA 发出命令，认定其欠缴雇主和员工供款共 34,931.46 加元，雇主未要求听证，命令因此发出 源8。另一份意向决定书（2025 年 11 月 27 日发布）涉及 2025 年 4 至 8 月欠缴的 9,501.38 加元，FSRA 拟终止该计划并处 19,000 加元行政罚款，这属于拟议措施，不是最终结果，雇主已要求向金融服务审裁处申请听证 源7。上面 34,931.46 加元的命令是另一项已发出的决定。
这两起案件显示，监管机构可要求雇主补缴；其中一份意向决定还拟要求支付适用利息，但仍属拟议措施 源8源9。它们不能预测你所在计划的处理结果。
flowchart TD
A[发现供款停止]:::risk --> B[向管理员索取<br/>逐月明细]:::step
B --> C{到账与工资条<br/>是否一致}:::judge
C -->|一致| D[确认无缺口<br/>保留记录]:::result
C -->|有缺口| E[书面通知雇主<br/>和管理员]:::step
E --> F{约定期限内<br/>是否补缴}:::judge
F -->|已补缴| D
F -->|未补缴| G[按注册地向<br/>监管机构投诉]:::step
G --> H[另行核算欠薪<br/>和其他款项]:::step
classDef step fill:#EAF2FB,stroke:#2B6CB0
classDef judge fill:#FFF7E6,stroke:#C05621
classDef result fill:#E6F6EC,stroke:#2F855A
classDef risk fill:#FDECEC,stroke:#C53030
图中的“约定期限”由你书面通知雇主时自行设定，与法定的到账期限、上报期限无关。
雇主是否还欠工资和其他款项
养老金缺口是计划资金问题，欠薪是雇佣问题，程序各走各的。
- 雇主破产、接管或其他符合条件的破产程序： 联邦工资保障计划（WEPP）一次性最高赔付 9,275 加元（2026 年金额，已生效）源12。2027 年金额以该官方页面更新为准。符合条件的欠款包括工资、休假工资、解雇金和遣散费；工资类款项须在破产或接管前 6 个月的资格期内赚取，你的雇佣关系须已结束 源13。官方资格页面列出的欠款类别是工资、休假工资、解雇金和遣散费，没有列出养老金供款；养老金供款能否算合资格债权，要以《工资收入者保护计划法》及官方资格清单逐项确认，不要默认 WEPP 能补账户缺口。
- 官方列出的不符合资格情形： 欠薪期间担任公司高管或董事、拥有控制权益、或作为经理参与有约束力的财务或薪酬决定者，不能领取 WEPP 源13。初创公司的早期员工要核对自己的职责。
- 公司关门但没有破产或接管： 官方说明这种情况不适用 WEPP，可向联邦或省级劳工标准机构求助；如果雇主之后进入符合条件的破产程序，你仍可能符合资格 源12源13。WEPP 咨询电话 1-866-683-6516 源13。
- 养老金欠缴在破产中的受偿顺序： 取决于具体破产程序和适用法律，向受托人提交债权证明前应咨询专业人士。
常见误区
- 只看账户余额： 余额混着投资涨跌，要看逐月到账明细。
- 等雇主自己补： 书面通知和投诉的日期本身就是证据，拖得越久缺口越难追。
- 把 WEPP 当成养老金救济： WEPP 针对欠薪和遣散类款项，养老金供款不在官方列出的类别里，别指望它补计划账户。
- 假设各辖区规则相同： 联邦、BC、安省的投诉渠道和表格各异，先确认计划注册地。
带得走的清单
- 找到计划名称、注册号、监管机构和管理员联系方式。
- 书面索取从入职至今的逐月供款明细，员工供款与雇主供款分开列。
- 把工资条上的养老金扣款逐月与到账对照，标出缺口月份。
- 书面通知雇主和管理员，要求补缴并限定答复日期。
- 逾期仍未补缴：按注册地向 OSFI、BCFSA 或 FSRA 投诉，附账户明细和往来文件。
- 公司已进入破产或接管：联系受托人或接管人，提交欠薪债权证明，并按 WEPP 官方页面申请。
- 没有受托人或接管人：向所在省的劳工标准机构咨询欠薪问题。
- 工资条、对账单、往来邮件保存原件。
拓展阅读
跳槽加拿大政府，旧养老金转入通常有期限：联邦一般须在一年内启动…：同样围绕「养老金」的站内帖。
离职别急着提养老金：加拿大 AI 员工转入 LIRA 或新雇主计划…：同一条线上的另一篇站内帖。
长期伤残后别急着领养老金：LTD、CPP-D 与雇主退休金要分开核算：同样围绕「退休金」的站内帖。
参考资料
[源1] Justice Laws，Pension Benefits Standards Act, 1985，第 9.1 条（现行）：Pension Benefits Standards Act, 1985
[源2] OSFI，Schedule of Expected Pension Contributions Form（引述《退休金福利标准条例》第 9(14) 款）：https://www.osfi-bsif.gc.ca/eng/Docs/cntbtn-frm.pdf
[源3] OSFI，Pension Members’ Guide（页面标题带 2016 年版本，作指南参考，不是法规原文）：Pension Members’ Guide - Office of the Superintendent of Financial Institutions
[源4] BCFSA，Information for plan members：Information for Plan Members | BCFSA
[源5] BCFSA，File a Pensions Complaint：File a Pensions Complaint | BCFSA
[源6] Government of Ontario，R.R.O. 1990, Reg. 909（Pension Benefits Act 条例）第 4(4) 款：https://www.ontario.ca/laws/regulation/900909
[源7] FSRA，FSRA issues two Notices of Intended Decision against Higginson Equipment Inc.：https://www.fsrao.ca/announcements/fsra-issues-two-notices-intended-decision-against-higginson-equipment-inc
[源8] FSRA，FSRA issues an Order against Higginson Equipment Inc.：https://www.fsrao.ca/announcements/fsra-issues-order-against-higginson-equipment-inc
[源9] FSRA，FSRA issues notice of intended decision against Canada Forgings Inc.：https://www.fsrao.ca/announcements/fsra-issues-notice-intended-decision-against-canada-forgings-inc
[源10] FSRA，FSRA settles enforcement action with Canada Forgings Inc.：https://www.fsrao.ca/announcements/fsra-settles-enforcement-action-canada-forgings-inc
[源11] FSRA 站点存档，Pension Guide：How Contributions are Made（页面标注 2017 年最后修改，仅作背景）：https://www.fsrao.ca/media/15911/download
[源12] Government of Canada，Wage Earner Protection Program for an employee: Overview：https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/wage-earner-protection/employee.html
[源13] Government of Canada，Wage Earner Protection Program for an employee: Eligibility：https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/wage-earner-protection/employee/eligibility.html
[源14] FSRA，File a pension complaint：https://fsrao.ca/consumers/pensions/file-complaint