老年人福利30年演变：GIS翻倍、OAS 75+加成、CDCP推出
30年前，老李从香港移民来温哥华，那时候GIS（保证收入补助）一个月才$456块。他跟我念叨了好多年，说这点钱连房租都不够。现在2026年了，他再一看——GIS涨到了$1,109一个月，翻了一倍还多。更别提以前没有的牙科福利（CDCP），现在75岁以上还能多拿10%的OAS。
老李笑着说：“早知道福利越来越好，当初就不该那么省，该看牙就看牙。”
这话说得有点心酸，但也是很多华人老年人的真实写照。来加拿大半辈子，不知道福利一直在变好，白白错过了不少"隐形收入"。今天我就把老年人福利这30年的演变给你捋清楚，让你知道现在的福利到底有多好，以及怎么最大化拿到手。
30年福利演变：从基础保障到多层支持
GIS翻倍增长：低收入老年人的救命钱
先说最实在的——GIS（保证收入补助）。这个是给低收入OAS领取者的额外补助，完全免税。
30年数据对比：
- 1995年：GIS单身最高$456/月
- 2006年：涨到约$593/月
- 2016年：达到$772/月
- 2026年：直接跳到$1,109/月
30年涨了143%，远超通胀。根据Service Canada的数据，2025年第三季度的标准是，单身、鳏寡或离异者（年收入低于$22,272加元）一个月能拿$1,108.74。
我见过一个案例，王阿姨65岁，没怎么工作过，OAS只能拿基本额。但她不知道还能申请GIS，结果白白少拿了$1,000多一个月。后来去Service Canada一问，当场就办下来了，还能追溯补发前12个月的。
关键数据：
- GIS单身申请门槛：年收入低于$22,272（2025年）
- 配偶双方都领OAS：每人最高$667.41/月，家庭年收入门槛$29,712
- GIS完全免税，不影响其他福利
OAS 75+加成：2022年的历史性突破
说到OAS（老年保障金），就得说说2022年那个大新闻——75岁以上老年人永久增加10%。
这个政策是2022年7月生效的，当时惠及了320万老年人。为什么专门给75岁以上的人加钱？很简单，这个年纪医疗支出、长期护理费用都上来了，政府得给点额外支持。
2026年最新数字（根据加拿大政府官网数据）：
- 65至74岁：2026年第一季度最高$742.31/月（2025年是$727.67）
- 75岁及以上：2026年第一季度最高$816.54/月（比65-74岁多$74.23）
注意，75岁那10%加成是自动生效的，不用你申请。Service Canada系统会在你75岁生日那个月自动调整。我见过有人专门跑去申请，结果工作人员告诉他"您已经自动升级了"。
OAS回收税（Clawback）门槛也得注意：
- 2025年个人净收入门槛：$93,454（基于2025-2026年收入）
- 2026年门槛：$95,323
- 超过这个数，超额部分×15%回收
- 收入超过$154,708（65-74岁）或$160,647（75+），OAS就完全拿不到了
有个案例我印象很深。张叔叔退休后有点投资收入，一年大概$100,000。他以为OAS照拿不误，结果报税的时候被扣回去不少。后来他学聪明了，用TFSA（免税储蓄账户）来补充收入，因为TFSA取钱不算应税收入，不影响OAS。
CDCP牙科福利：2025-2026年以来的最大医疗扩展
这个是重头戏。2025-2026年启动的加拿大牙科护理计划（CDCP），是自1966年Medicare以来最大的医疗扩展。
覆盖范围：
- 2025-2026年：先覆盖65岁以上老年人、18岁以下儿童、残障人士
- 2025-2026年：扩展至所有18-64岁成人
- 预计最终惠及900万加拿大人
申请条件（根据Health Canada标准）：
- 家庭年收入低于$90,000
- 没有私人牙科保险
- 已提交上一年度税表
费用分担：
- 年收入低于$70,000：政府全包（100%覆盖）
- $70,000到$79,999：政府包60%，自己掏40%
- $80,000到$89,999：政府包40%，自己掏60%
覆盖项目包括洗牙、补牙、拔牙、X光、根管治疗，甚至假牙也有一部分覆盖。
我有个朋友刘阿姨，68岁，以前从来不敢看牙。洗牙一次$200多，补颗牙$500起步，她心疼。2025-2026年CDCP一出来，她马上注册了，结果洗牙、补牙基本没花钱。她说：“早知道这样，前几年就该拖着等这个福利。”
不过要注意，CDCP和私人保险有协调机制。如果你有公司给的牙科保险，得先用保险，CDCP补差额。没有私人保险的，CDCP直接覆盖。
联邦Pharmacare药物计划：2025年试点启动
这个是另一个大动作。2025年开始试点的联邦药物计划，目标是让糖尿病药物和避孕药物免费。
2025-2026年试点覆盖：
- 糖尿病药物（胰岛素、口服降糖药等）
- 避孕药物（口服避孕药、宫内节育器等）
- 预计惠及200万糖尿病患者+900万生育年龄女性
未来可能扩展（2027-2031年预测）：
- 心血管疾病药物（高血压、他汀类）
- 癌症靶向药物和生物制剂
- 如全面实施，年度支出预计$150-$250亿，惠及3,500万加拿大人
对老年人来说，这个特别重要。很多75岁以上的老人都有糖尿病，以前一个月药费$100-$200，现在免费了。虽然目前还是试点阶段，但已经是个好兆头。
2026年老年人福利全景图
OAS + GIS + CPP三支柱协同
老年人收入主要靠三根支柱：CPP（加拿大养老金）、OAS（老年保障金）、GIS（保证收入补助）。怎么协调这三者，直接决定你退休后能拿多少钱。
2026年最新数字：
- CPP最高（65岁）：$1,507.65/月（需40年最高收入供款）
- CPP最高（70岁延迟）：$2,140.85/月（比65岁多42%）
- OAS（65-74岁）：$742.31/月
- OAS（75+岁）：$816.54/月
- GIS（单身）：$1,108.74/月
一个典型案例：
老陈夫妇，都是65岁，2026年退休。
- 老陈CPP拿满额：$1,507/月
- 老伴CPP只拿了基本额：$800/月
- 两人OAS：$742×2 = $1,484/月
- 家庭年收入约$45,000，GIS没资格（超过门槛）
- 但CDCP牙科福利完全覆盖（收入<$70,000）
如果老陈选择70岁再领CPP，他一个月能拿$2,140，老伴还是$800。这样家庭年收入会高一些，但OAS不会受影响（因为没超过Clawback门槛）。
关键策略：
- CPP延迟至70岁：每月多42%，终身受益。如果你身体好、家族长寿，延迟更划算。
- OAS可以延迟：延迟至70岁可多领36%，但75岁那10%加成是自动的，跟延迟无关。
- GIS要注意收入门槛：RRSP提款算应税收入，可能影响GIS资格。用TFSA补充收入更聪明。
老年人就业与福利叠加
很多老年人退休后还想工作，这没问题。但要注意，工作收入可能影响你的福利。
CPP退休后继续供款：
- 65-70岁继续工作，CPP还要继续供款（员工+雇主各5.95%）
- 但这会给你增加退休后福利（PRB），一个月大概$54.69/年供款
- PRB从次年1月开始发放，终身有效
EI资格：
- 65岁以上还能领EI吗？能，但条件一样（需600小时工作）
- 如果你65岁后被裁员，还能申请EI常规福利（最高55%收入替代）
- 但OAS和CPP不算EI合格收入，所以领OAS/CPP期间失业，没法用这些来算EI
我见过一个案例，赵叔叔67岁，在超市做收银员。被裁员后他申请了EI，结果批下来了，一个月拿$600多。他说：“没想到这把年纪还能领EI，真是意外之财。”
华人老年父母来加的福利规划
这个是很多华人家庭关心的问题。父母从中国来加拿大，能享受什么福利？
Super Visa（超级签证）：
- 父母持Super Visa来加，不能申请OAS/GIS/CDCP
- 必须买私人医疗保险（至少$100,000保额）
- 医疗费用靠保险，政府福利基本没份
成为永久居民后：
- OAS：需在18岁后在加拿大居住至少10年
- GIS：只要领OAS且收入低就能申请
- CDCP：成为PR后就能申请（收入门槛<$90,000）
关键策略：
- 父母来加后尽快申请PR（如通过省提名、担保等）
- 成为PR后，OAS居住时钟开始计算（10年）
- 如果父母在加拿大住满20年，即使以后离开加拿大，OAS也能带到海外
有个案例，李女士把父母从北京接来温哥华，2018年帮他们拿到PR。现在2026年，父母住了8年，还差2年就能拿OAS了。她说：“早知道OAS要住10年，当初就该早点帮他们申请PR。”
常见申请错误与避坑指南
错误一：以为报了税就自动领GIS
不对。GIS虽然和报税挂钩，但你得主动申请。CRA不会自动给你办。
我见过太多人，报了好几年税，从来没申请过GIS。后来去Service Canada一问，发现符合资格，还能追溯补发最多12个月。
正确做法：
- 每年报税后，登录My Service Canada Account检查GIS资格
- 第一次申请必须填表（纸质或在线）
- 之后每年自动续期（只要你报税）
错误二：OAS Clawback不知道如何防御
OAS回收税（Clawback）是个大坑。年收入超过$95,323（2026年），超额部分×15%回收。
防御策略：
- 用TFSA补充收入：TFSA取钱不算应税收入，不影响OAS
- RRSP提款时序优化：70岁前少提RRSP，70岁后OAS延迟领取，降低应税收入
- 夫妻收入分拆：用Spousal RRSP平衡双方收入，避免一方过高
有个案例，周叔叔年收入$110,000，OAS被扣了$2,000多。后来他把部分投资转到太太名下（太太收入低），第二年OAS就少扣了。
错误三：CDCP注册了但不知道怎么用
CDCP不是自动报销的。你得去参与CDCP的牙医那里看病，牙医直接跟政府结算。
正确流程：
- 注册CDCP（在线或电话）
- 收到CDCP会员卡
- 预约牙医时问：“您接受CDCP吗？”
- 看病时出示CDCP卡，牙医直接 billing 给政府
- 你只需付自己那部分（如收入$70,000-$79,999，付40%）
我见过有人去牙医那付了全款，然后拿收据去报销——CDCP不是这样操作的。你得在就诊时就用CDCP卡，牙医直接跟政府结算。
错误四：75岁OAS升级不知道是自动的
前面说了，75岁那10%加成是自动生效的。但有人专门跑去申请，浪费时间和精力。
正确做法：
- 什么都不用做
- Service Canada系统会在你75岁生日那个月自动调整
- 下个月OAS到账就会多10%
如果不放心，可以登录My Service Canada Account查看，但真的不用申请。
未来5年老年福利展望（2026-2031）
确定性趋势
1. 牙科计划（CDCP）
- 2026年：覆盖约650万人
- 2027年：覆盖率预计达80%（720万人）
- 2028年：可能扩展至牙周病治疗、牙冠
- 2031年：年度支出预计$180-$200亿
2. 药物计划（Pharmacare）
- 2026年：试点阶段（糖尿病+避孕药物）
- 2027年：试点评估完成，决定是否全国推广
- 2028-2029年：可能扩展至心血管疾病药物
- 2031年：如全面实施，年度支出$150-$250亿，惠及3,500万人
3. OAS/GIS稳健增长
- 预计年均增长3-4%（跟随CPI+经济增长）
- 2031年OAS（65-74岁）预计$850-$900/月
- 2031年OAS（75+岁）预计$935-$990/月
- 2031年GIS预计$1,280-$1,350/月
可能的政策变化
1. 住房福利（猜测性）
- 针对租房低收入老年人
- 可能补贴租金差额的30-50%
- 月均$300-$600
- 但财政可行性低，需省级协调
2. 基本收入（UBI）
- 整合GIS、WITB、省级援助
- 针对特定群体（如老年人、单亲家庭）
- 试点可能在BC省、魁北克重启
实操：如何开始申请
说了这么多，具体怎么操作？
第一步：注册账户
- My CRA Account（查福利资格、报税）
- My Service Canada Account（申请OAS/GIS/CPP）
- 两个账户可以关联，一站式管理
第二步：准备文件
- 最近一年税表（NOA）
- SIN卡（社会安全号）
- 身份证明（护照、PR卡、驾照）
- 银行信息（直接存款）
第三步：逐个申请
- 先申请OAS（65岁前6个月就可以申请）
- 再申请GIS（和OAS一起办）
- 注册CDCP（在线或电话）
- 检查省级老年福利（如BC省Senior’s Supplement）
第四步：定期检查
- 每年报税后检查福利额度
- 收入变化及时通知CRA/Service Canada
- 关注政策变化（canada.ca官网）
总结：福利越来越好，但得主动去要
回顾这30年，加拿大老年人福利确实越来越好。GIS从$456涨到$1,109，OAS 75岁以上多拿10%，CDCP牙科福利横空出世，Pharmacare药物计划试点启动。
但关键是，这些钱政府不会主动给你，你得自己去要。我见过太多华人老年人，来加拿大半辈子，不知道自己能拿什么福利，白白损失了几万块。
所以，就从今天开始，登上Service Canada官网，查一下你自己或你父母符合什么福利条件。相信我，这半小时的功夫，可能就能给你的账户加上几千块。
老李现在每次看牙都跟我说：“这福利真好，早知道就不省那几年了。”
希望你不像老李那样，等福利来了才后悔当初没早点申请。
这篇是AI帮忙整理的，福利政策经常变。大事请以CRA官网和Service Canada最新信息为准，别只看攻略做决定。