如果你正在通过 iA Financial Group 配置加拿大股票，首先要确认自己购买的是哪一种合同、哪一个基金系列，以及实际承担多少费用。到了 2026 年，iA 仍提供多种加拿大股票分离基金，覆盖小盘股、股息、主动选股和指数投资等策略；具体产品资料可以在官方基金信息页面查询。选基金时，投资风格、费用、风险等级和合同保障都应一起比较。
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2026年可选基金覆盖多种加拿大股票策略
iA 的加拿大股票分离基金主要投资加拿大市场，也可能按照各基金的投资规定配置一定比例的海外证券。投资者可以根据自己对公司规模、股息收入、主动管理和指数投资的偏好筛选产品。源2
iA 官方基金资料页面列出的加拿大股票基金包括以下产品。表中的名称用于帮助读者定位官方文件，具体基金是否适用于你的合同，应以对应的 Fund Facts 为准。源3
| 基金名称 | 主要比较方向 |
|---|---|
| Canadian Equity Small Cap (iA) | 加拿大中小市值公司、合理价格成长策略 |
| Canadian Equity Small Cap (QV) | 另一套中小盘主动管理策略 |
| Canadian Equity Growth (iA) | 加拿大股票成长策略 |
| Dividend Growth (iA) | 股息增长策略 |
| Strategic Equity Income (iA) | 股票收益导向策略 |
| Fidelity True North® | 加拿大股票主动管理 |
| Fidelity Canadian Opportunities | 加拿大股票机会型选股 |
| Canadian Equity Index (iA) | 指数投资 |
| North American Equity (iA) | 北美股票配置，投资范围包括加拿大以外市场 |
这里有一个容易忽略的变化：2026 年查询 iA 的产品时，应使用官方页面当前展示的名称和基金文件。第三方文章或旧版文件中出现的名称、代码和费率，可能对应特定合同或基金系列，不能直接套用到所有客户身上。源3
分离基金的合同保障会影响实际成本
分离基金（Segregated Funds）由保险公司提供，资金集合投资于股票、债券等资产，同时按照所选合同系列提供相应的到期或身故保障。保障比例、适用条件和费用取决于具体系列及合同条款。源4
iA 官方页面列出的系列包括 Classic Series 75/75、Series 75/100、Ecoflex Series 100/100 和 FORLIFE：到期保障为 75%（Ecoflex 为 100%），身故保障为 75%（Classic 75/75）或 100%（其他系列）。选择时，需要先理解自己购买的保障水平，再决定股票基金的投资策略。保障可以为符合合同条件的投资提供一定保护，但基金市场价值仍会波动，保障的适用时间、计算基础和兑现条件均应核实。源4
尤其要留意：分离基金的保障不会自动消除所有投资风险，也不能理解为任何时候赎回都能拿回全部投入金额。以 2023 年 10 月版 Information Folder 为例，提款会降低保障金额，并可能涉及费用或税款；提款、短期交易、基金转换和更改保障系列等操作也可能被单独收费。现行条款请查阅最新的合同与信息文件。源6
2026年费用比较要看最新基金文件
管理费用是长期投资结果的重要影响因素。iA 在 2026 年 5 月公布了更新版 Fund Facts 和 Information Folder，文件采用截至 2025 年 12 月 31 日的数据，并增加了持续费用披露内容，包括交易费用率（TER）和基金费用率（FER）的说明。iA 还表示，13 只分离基金及大多数 F-Class 基金的管理费用率有所下调。源5
因此，网上流传的旧费率区间只能作为查找线索。实际比较时，应使用对应合同、基金和份额系列的最新文件。
| 费用项目 | 查询时应确认的内容 |
|---|---|
| MER（管理费用率） | 对应基金系列的最新披露值 |
| TER（交易费用率） | 投资组合交易相关费用 |
| FER（基金费用率） | 文件定义的基金费用项目 |
| 合同附加费用 | 所选保障系列可能产生的额外费用 |
| 交易费用 | 提款、转换或其他交易是否收费 |
以上费用项目的具体适用方式，以 iA 对应的 Fund Facts 和合同文件为准。特别要区分基金本身的费用与合同保障产生的额外成本；只比较 MER，可能无法完整反映实际持有成本。源5 源6
小盘股、股息基金和指数基金适合不同需求
Canadian Equity Small Cap (iA) 的投资重点是加拿大中小市值公司，采用合理价格成长策略，适合愿意承受较大回报波动、希望增加中小盘股票配置的投资者。iA 的 2026 年 6 月 30 日基金资料显示，该基金当时的资产配置以加拿大股票为主，材料、能源和工业等行业占有较大比重。源7
这也说明了小盘股基金的一个特点：公司规模较小，可能提供不同于大型银行股的增长机会，但行业集中、公司经营状况和市场流动性等因素也会放大风险。过去一年回报较高，并不能证明未来会持续领先。
如果你希望获得股息导向的股票配置，可以进一步比较 Dividend Growth (iA) 和 Strategic Equity Income (iA)。阅读资料时，应检查各基金的实际持仓、分红政策、风险等级和历史回报。基金名称里的“Income”或“Dividend”不能单独作为现金流稳定性的保证。
如果希望减少主动选股带来的风格偏差，可以研究 Canadian Equity Index (iA)。指数策略通常按照规定的指数方法配置资产，投资者需要关注跟踪的具体指数、行业权重、费用及跟踪表现。指数基金仍会随市场下跌，也会受到加拿大股票市场集中度的影响。
Fidelity True North的历史业绩需要放在正确口径下比较
Fidelity True North® 是另一只值得纳入比较的加拿大股票基金。富达加拿大官方页面显示，截至 2026 年 9 月 30 日，该基金所有系列合计资产约为 71.51 亿加元，2025 年全年回报为 22.78%，2026 年年初至 9 月 30 日的回报为 7.65%。这些数据来自富达基金页面，反映的是富达该基金公布的相应业绩口径。源8
富达页面显示的 MER 对应所选系列，例如页面当前展示的 Series B 为 2.22%（截至 2026 年 6 月 30 日）。投资者若通过 iA 的分离基金合同接触这项投资，应以 iA 对应的基金文件为准，不能直接将富达普通基金某个系列的 MER 套用到 iA 合同上。源8
购买前应完成三项核对
第一，确认合同类型。iA 的分离基金与普通共同基金在保障结构上存在差别；选择产品时，要明确自己是否需要到期或身故保障，以及愿意为保障承担多少额外费用。源4
第二，比较同一口径的业绩。查看同一截止日期、同一回报期间和同一费用口径的数据，并同时阅读风险等级、资产配置和基准指数。iA 官方业绩页面明确提示，单位价值和回报会波动，过去或模拟业绩不能保证未来表现。源1
第三，检查完整合同成本。2026 年的费用披露已纳入 TER 和 FER 等项目，签约前应把这些费用、保障系列附加费用及可能发生的交易费用一起核对。源5
对于加拿大新移民家庭，真正有用的选基金方法，是先确定这笔钱的用途、投资期限和可承受的下跌幅度，再比较股票策略和保障成本。购买前请让持牌保险理财顾问提供与你的合同及基金代码完全对应的最新 Fund Facts、Information Folder 和费用说明，并逐项核实保障条件。
拓展阅读
2026年iA分离基金选购指南：基金表现、费用与本金保障：同版块的保险帖，同样围绕「分离基金」，往深里读接这一篇。
帝国人寿Fidelity分离基金2025新品…：还是「Fidelity」这件事，同版块的另一篇保险帖。
Indexia指数系列完全指南：低成本分离基金的最优解：同版块的保险帖，本文这条线往深里读接这一篇。
分离基金和分红保险各管什么：先看用款年限和保障缺口…：加拿大保险的站内帖，与本文相邻的一条线。
分离基金合同、信息手册和 Fund Facts 日期不同很正常…：加拿大保险的站内帖，与本文相邻的一条线。
参考资料
[1] iA Financial Group｜Fund performance and overview — Fund performance and overview | iA Financial Group
[2] iA Financial Group｜Segregated fund categories — Segregated funds categories | iA Financial Group
[3] iA Financial Group｜Fund Facts – IAG Savings and Retirement Plan — https://ia.ca/individuals/individualsavings/publications-savings/apercus-fonds-per-iag-apres-avril-2012
[4] iA Financial Group｜Segregated fund guarantees — Segregated fund guarantees | iA Financial Group
[5] iA Connected｜Fund Facts and Information Folders | 2026 versions available with new total cost reporting info section — Fund Facts and Information Folders | 2026 versions available with new total cost reporting info section
[6] iA Financial Group｜Information Folder and contract IAG SRP（2023年10月版，现行条款以 iA 官网最新文件为准）— https://ia.ca/-/media/files/ia/formulaires/assind/en/f13-772a_october2023_acc.pdf
[7] iA Financial Group｜Canadian Equity Small Cap (iA), Fund code 870 — https://files.ia.ca/-/media/files/ia/placements/en/group/colla-fu870.pdf
[8] Fidelity Investments Canada｜Fidelity True North® Fund — Fidelity True North Fund
飞出国编辑部修订 · 2026-10-23。本文为本次修订内容。