海外华人领取加拿大OAS：20年门槛与申请
截至 2026 年 9 月，人在境外仍可领取加拿大老年保障金，也就是 OAS。关键不只是“住满 20 年”，还要看离境前身份、实际居住年数、申请地点和所在国家。
与旧攻略相比，最需要纠正的是申请方式。人在境外申请必须使用纸质表格。中国大陆的社保协议和国际直接存款，也不能当成普遍补足年限或收款的办法。
境外领取先看两项条件
按照 Service Canada 的境外申请资格，申请人必须年满 65 岁。离开加拿大前一天，还应当是加拿大公民或合法居民。
第二项是居住年限。申请人从 18 岁以后算起，通常要在加拿大居住至少 20 年，才能长期在境外领取 OAS。
这里说的是“居住”，不是工作年数，也不是 CPP 供款年数。OAS 不要求申请人曾经工作。一个人在加拿大工作 28 年，往往也住了 28 年，但两件事不能直接画等号。
Service Canada 会看完整的居住历史。长期离境、在两国轮流生活，或者曾受加拿大雇主派驻海外，都可能影响计算。官方页面也列出了部分海外工作可视为加拿大居住的例外，但需要满足对应条件并提交证明。
不满20年，离境后会怎样
在加拿大境内申请 OAS，最低居住门槛通常是 10 年。境外长期领取的普通门槛则是 20 年。
已经在加拿大领取 OAS、但居住不足 20 年的人，短期出国不一定马上停领。按照 Service Canada 的离境规则，离开加拿大超过 6 个月后，如果不符合境外领取资格，付款可能停止。
因此，真正需要先算清的不是机票日期，而是 18 岁以后被认可的加拿大居住年数。只有 18 年或 19 年的人，不应假定回国后还能一直领取。
离境超过 6 个月前，应主动通知 Service Canada。回到加拿大后，也要联系官方重新确认付款资格。政府会把福利资料与加拿大边境服务局掌握的出入境资料比对。
部分OAS按居住年数计算
住满 20 年解决的是“能否在境外长期领取”。住满 40 年，才通常对应全额 OAS。
Service Canada 的现行计算规则是：加拿大居住年数除以 40，再乘以适用的全额养老金。开始领取后的金额还会受年龄、延迟领取和收入影响。
截至 2026 年 9 月 19 日，2026 年 7 月至 9 月的最高月额如下：
| 年龄 | 全额OAS最高月额 |
|---|---|
| 65至74岁 | 751.97加元 |
| 75岁及以上 | 827.17加元 |
假设某人在加拿大被认可的居住时间是 28 年，也没有延迟领取。按当前季度最高额估算，65 至 74 岁时约为每月 526.38 加元。
这笔账是 751.97 乘以 28，再除以 40。它只是按官方公式所做的示意，不是 Service Canada 的核定结果。
年满 75 岁后，符合条件的 OAS 会在生日次月自动增加 10%。同一个 28 年案例，按当前季度最高额估算约为每月 579.02 加元。
OAS 金额每年在 1 月、4 月、7 月和 10 月复核。Service Canada 已宣布，2026 年 10 月至 12 月的 OAS 福利将增加 1.4%。实际到账额应以付款通知为准。
中国的协议不能普遍补足20年
社会保障协议有时可以帮助居住不足 20 年的人取得境外领取资格。但每一份协议的范围都不同，不能只看国家名称。
加拿大政府把中加社会保障协议明确称为“有限协议”。它的主要作用是避免临时外派人员同时向两国制度重复缴费。
协议原文还规定，人在中国期间继续受 CPP 覆盖并供款时，特定期间可被视为加拿大居住。这主要对应外派等特殊情形，不是把普通中国工作年数一律换算成 OAS 居住年数。
因此，在加拿大住了 18 年，再回中国工作 2 年，并不会自动凑成 20 年。需要依据中加协议第10条核对当时是否仍受 CPP 覆盖。
其他国家的协议可能允许合并居住或供款期间，以满足最低资格。即使协议帮助申请人过了资格门槛，OAS 金额通常仍按加拿大认可的居住年数计算。具体结果要看适用协议，而不是套用别国案例。
人在境外必须用纸质申请
Service Canada 会为部分人自动登记 OAS。申请人通常会在 64 岁左右收到通知。如果过了 64 岁生日一个月仍未收到，应联系 Service Canada。
需要自行申请，而且申请时已经在境外的人，不能直接套用加拿大境内的在线流程。Service Canada 的现行申请页面明确要求境外申请人使用纸质申请。
当前表格是 OAS 与 GIS 申请表 ISP-3550。填妥后，应寄往申请人最后居住省或地区所对应的 Service Canada 办公室。
申请前要整理从 18 岁起的居住历史。官方还会询问最近两年的居住情况、境外收入、配偶资料，以及希望开始领取的日期。
纸质申请需要签名。官方要求附上的文件，应使用经认证的真实副本。不要直接邮寄无法补办的证件原件，除非 Service Canada 明确要求。
旧攻略常提到 ISP-3000、网上申请或通过使领馆交件。2026 年的公开申请页没有把这些列为普通境外申请人的现行主流程。
中国大陆账户不能直接照搬国际存款说法
OAS 可以存入加拿大银行账户，也可以存入部分参与国家或地区的境外账户。是否支持，要以加拿大政府的实时名单为准。
截至本次核查，加拿大政府的境外直接存款国家名单列有香港，但未列中国大陆。因此，不能向读者承诺 OAS 可以直接汇入中国大陆银行账户。
居住在中国大陆的人，可以保留合适的加拿大账户，并向 Service Canada 确认收款安排。若考虑支票，也要先确认邮寄地址、兑现条件和当地银行费用。
地址、电话或收款资料改变后，应及时联系 Service Canada。人在境外时，不要只修改银行端资料而不通知养老金部门。
GIS不能跟着OAS长期出境
OAS 和保障收入补助金 GIS 是两项不同福利。OAS 在符合条件时可以长期汇往境外，GIS 则要求申请人居住在加拿大。
Service Canada 的GIS资格页面把“居住在加拿大”列为资格条件；离境规则页则写明，离开加拿大超过 6 个月，OAS 与 GIS 都可能停付。
这意味着，同时领取 OAS 和 GIS 的人长期回国后，不能把原来的合计入账额当作退休预算。符合 20 年条件的 OAS可能继续，GIS则要另行处理。
境外到账前还要算税
OAS 属于应税收入。成为加拿大非居民后，付款可能同时涉及非居民预扣税和 OAS 回收税。
加拿大政府的境外养老金税务说明写明，非居民税的标准税率是 25%。税务协定可能降低或免除这项预扣，因此实际税率要按居住地和税务身份确认。
2026 年 7 月至 2027 年 6 月的回收期，使用 2025 年净世界收入。CRA 的现行回收税门槛从 93,454 加元开始。
下一回收期使用 2026 年收入，当前公布的起点是 95,323 加元；CRA 表格脚注写明，这个数在当年 1 月到 9 月只是按最高 OAS 金额估算的数，10 月起才是定数。65 至 74 岁和 75 岁以上的完全回收上限不同。
境外领取人通常会收到 NR4 税表。部分非居民还要按时提交 OASRI，也就是老年保障金收入申报表。没有按适用要求申报，OAS 付款可能中断。
税务居民身份、税收协定和居住国申报规则会改变净到账额。跨境个案应同时核对 CRA 原文、居住国税务机关要求，并咨询合资格税务专业人士。
离境前按这个顺序处理
先核对 18 岁以后被认可的加拿大居住年数。不要用工作年数、报税年数或 CPP 供款年数直接代替。
再确认离境前一天的加拿大身份。居住年数刚好接近 20 年，或者长期往返两国的人，应让 Service Canada确认口径。
接着查看自己是否已被自动登记。需要从境外申请时，使用当期 ISP-3550 和官方列出的邮寄地址。
最后再安排收款和税务。先确认目的地是否支持直接存款，再估算非居民税、回收税和汇率影响。
OAS 和 CPP 可以同时领取，但两者的资格逻辑不同。OAS主要看居住和收入，CPP主要看供款记录，不能互相替代。
海外领取 OAS 的核心，是把三笔账分开：20 年决定能否长期境外领取，40 年决定部分养老金比例，税务规则决定最后到手多少。
拓展阅读
新移民OAS资格——在加住满10年vs 40年全额领取…：同版块的保险帖，同样围绕 足年限，往深里读接这一篇。
OAS延迟领取划算吗？每月+0.6%，70岁最高增额36%的计算模型：还是 延迟领取，同版块的另一篇保险帖。
加拿大PR与税务居民：长期回国后，先分清730天、居住联系和离境税：同版块的税务福利帖，同样围绕 长期回国后，往深里读接这一篇。
海外华人看澳洲生活值不值得：2026 年的 22 个理由：申请工具箱的版块介绍帖，另一条线上和 海外华人 挨着的一篇。
海外华人在加拿大买房：外国买家禁令、NRST、空置税，三道关一道道过：换个版块看 人在加拿大：加拿大房产的保险帖。
参考资料
- 境外申请资格
- 离境规则
- 现行计算规则
- 2026 年 7 月至 9 月的最高月额
- 中加社会保障协议
- 中加协议第10条
- 现行申请页面
- 境外直接存款国家名单
- GIS资格页面
- 境外养老金税务说明
- 现行回收税门槛
飞出国编辑部修订 · 2026-09-20。本文为本次修订内容。