OAS延迟到70岁：每月多$271，真的值得等吗？
你可能听说过，OAS（老年金）这玩意儿，每延迟一个月领，就能多0.6%的钱，要是等到70岁才开始领，那可比65岁领得多不少——能多36%，那到底是不是真的呢？这多出来的钱，真的值得我们再等等吗？今天咱们就来掰扯掰扯，到底什么样的人才适合玩这个"延迟"策略。
OAS延迟，到底多多少？
我们先看看数据。根据Service Canada 2026年第三季度的最新数据，目前65岁开始领取的最高OAS金额是每月$751.97加币。如果你选择延迟领取，每延迟一个月，你的OAS就会多0.6%。这可不是小数目，如果你真的硬是等到70岁才开始领，那可就是延迟了整整60个月。
简单算一下，这60个月累计下来的增长是36%（每月0.6% × 60个月）。如果你把OAS延迟到70岁再领，每月的金额能达到$1,022.68加币（$751.97 × 1.36）！跟65岁开始领的$751.97比起来，每月多了$270.71加币，约$271左右。所以说，延迟领OAS，确实能让你每个月多拿不少钱，这一点是毋庸置疑的。
谁能领OAS？
说到OAS，你首先得符合资格。Service Canada 2024年就明确说了，你得是加拿大公民或者合法居民，并且在你年满18岁之后，在加拿大住满了至少10年。这个门槛不算高，但也是基础，别光想着延迟，先看看自己有没有资格。
延迟领取，到底划不划算？
这个多出来的几百块钱，听着很诱人，但你可能在想，我多等五年，这五年少拿的钱，什么时候才能"回本"呢？这就是我们常说的"盈亏平衡点"。
根据金融规划的估算，结合Service Canada 2024年的数据，OAS延迟到70岁领取的盈亏平衡点，大概在82到83岁左右。这是什么意思呢？就是说，如果你能活过82或83岁，那么你延迟领取多出来的总金额，就会超过你65岁开始领，但少拿了五年的总和。
我们再看看加拿大人的平均寿命，根据Statistics Canada 2024年的数据，男性平均预期寿命是80.6岁，女性是84.1岁。对照这个数字，你可能心里就有数了。如果你身体倍儿棒，家族有长寿基因，那延迟领取，活到82、83岁甚至更久，那后面的每一年可都是"净赚"啊！
什么人适合延迟领OAS？
这笔钱虽好，但也不是每个人都适合延迟领取。我见过很多华人朋友在加拿大规划退休，他们的情况千差万别，我给你分几种情况聊聊：
1. 高收入专业人士：避开"OAS回收税"的福音
你是不是那种，退休了也闲不住，或者有投资分红，总之退而不休，收入不菲的朋友？如果是这样，那你可得注意OAS收入扣除门槛。目前（基于2025收入年，管2026年7月到2027年6月），个人年净收入如果超过$93,454加币，你的OAS金额就开始被"回收"了，领得越多，可能被扣得越多。
对于这类高收入的朋友，延迟领取OAS可能真是个明智之举。你想啊，你65到70岁这段时间，可能还在工作，或者其他收入比较高，这时候领OAS，大部分都被扣回去了，不划算。不如等到70岁，等你彻底不工作了，或者收入降下来了，再开始领。那时候，你不仅能拿到更高的月度支付，还能有效避免或者减少OAS回收税的影响。这不是一举两得嘛！
2. 税务优化高手：RRSP提取的"好搭档"
很多移民朋友在退休规划中，RRSP（注册退休储蓄计划）是个大头。到了退休后，你需要从RRSP里取钱出来用。但问题是，取出来的钱都要算作当年的收入，如果你一下子取太多，税率会很高。
如果在65-70岁这个阶段，你有计划地大额提取RRSP，那这段时间的收入可能会很高。这时候再领OAS，就容易触发回收税。但如果你选择延迟OAS，就能把一部分收入（OAS）推迟到70岁之后领取，这样可以帮助你分散每年的收入，降低整体的税率。这就像打组合拳，让你的税务负担轻一点，口袋里留多一点。
3. 健康状况良好，有其他稳定收入来源的朋友
如果你身体健康，觉得自己能活到八九十岁没问题，而且65岁到70岁这五年，你还有其他的收入来源，比如工作收入、企业收入、投资收益、或者其他退休金（比如CPP、私人养老金），完全能够覆盖你的日常开销，那延迟领OAS对你来说，简直是稳赚不赔的买卖。这五年多等一下，换来的是余生每月更多的"睡后收入"，何乐而不为呢？
4. 遗产传承规划：考虑配偶权益
对于有伴侣的朋友来说，OAS的延迟还会影响到配偶的权益。Service Canada 2024年的政策比较复杂，你需要和你的伴侣一起考虑，延迟OAS会不会对你们整体的家庭收入以及未来配偶的遗属福利产生影响。有时候，为了家庭整体利益，可能需要做出一些取舍。我见过有的家庭，为了确保一方能拿到最高额的OAS，会精心规划领取时间，这也算是遗产传承规划的一部分吧。
还有哪些事儿要注意？
通胀是个"小偷"
OAS的金额可不是一成不变的"死工资"。根据Office of the Superintendent of Financial Institutions 2024年的报告，OAS的金额会定期根据消费价格指数（CPI）进行调整，说白了，就是会跟着通货膨胀"涨工资"。所以你延迟领，不仅是多36%，未来这个基数还会每年有所调整，这等于是在对抗通胀的路上，多了一层保障。
申请OAS，不用花钱！
很多人可能觉得申请这些政府福利会很麻烦，甚至要花钱。Service Canada 2024年就说了，申请OAS是完全免费的！你只需要按照流程准备材料，提交申请就行。所以别担心额外的费用，这笔福利是实实在在的。
简单说就是：
OAS延迟到70岁，每月能比65岁多领约$271，长远来看是很划算的。但它更适合那些65-70岁之间收入较高（担心回收税）、有税务优化需求、健康状况良好且有足够其他收入支撑的朋友。如果你身体不好，或者急需这笔钱来维持生活，那就没必要为了那点"大头"而牺牲眼前的生活质量。
每个人的情况都不一样，别人的经验不一定适合你。我建议，如果你对OAS延迟领取还有疑问，或者想知道自己的具体情况怎么规划最划算，最好还是找一个持牌的财务规划师（CFP）或者注册会计师（CPA）聊一聊。他们会根据你的实际情况，帮你做出最适合你的决策。
这篇是AI帮忙整理的，所有内容仅供参考。加拿大退休政策和税务规则经常变，大事请以Canada Revenue Agency官网和Service Canada最新信息为准，重要决策请咨询持牌CFP或CPA。